9月19日开始的车险综合改革已经“满月”，这项以"增保降费"为导向的改革对保险公司和车主带来的影响也逐渐显现。

北青金融了解到，车险改革一个月来，人保财险、平安财险国内两大财险巨头保费增速均有所下滑。各保险公司也纷纷下调预算目标，定调负增长，预计2021年下降15%-20%。与此同时，出险较多的车主保费出现上升。

部分险企保费从正增长双位数变负增长

今年7月，监管开始征求车险综合改革意见，改革的核心思想是“价格只降不升，保障只增不减，服务只优不差”。

监管在征求改革意见时预判，本轮改革会带来保险公司保费的下降。业内分析人士按照预期赔付率上调至75%的目标进行测算，未来保费可能会下降15%-20%。

因此在征求意见后，保险公司抢收保费的意愿强烈，行业保费增速迅速拉升。

据某财险公司人士透露，改革前夕公司各部门都处于高度紧张状态。业务、精算、信息等部门，加班加点确保系统顺利切换。分公司、业务员，也在抓紧最后时间“抢保费”。

综合人保财险和平安产险近3个月的保费增速可以看出，7月和8月保费增速全部维持在双位数。人保财险7、8两月保费增速分别为13.4%、11.8%。平安产险7、8两月保费增速分别为11.9%、11.4%。两公司保费增速相比6月，平均提升约4个百分点；与去年同期相比，平均提升了约7个百分点。

9月19日，车险综合改革正式开始，车险综合改革开始后，保险公司受影响的是车险新条款业务。新条款业务包括，原有客户续保业务和新客户入保业务。

据人保财险和平安产险9月保费收入情况来看，人保财险的车险9月保费增速，较8月下降约4.6个百分点；平安产险的车险9月保费增速，较8月下降约1.6百分点。

部分车主保费上升与出险次数挂钩

车险综合改革后，整体来看大部分车主保费普遍降低，但也有出险率较高的车主保费不降反升。

据了解，此次车险综合改革，除了提高了责任限额外，最大的变化，就是优化了部分地区的交强险NCD系数，费率浮动系数从1类按地区细分为5类。

NCD系数是由保险行协平台根据近三年的出险记录返回的系数，主要目的是“奖优罚劣”，对于出险次数多的车辆增加保费；对于出险次数少的，给予优惠。

NCD系数在费改前，上下浮动的范围为正负30%，也就是说最高上浮30%，最低优惠到七折。改革后浮动系数上限不变，但部分地区，浮动下限从-30%扩大到-50%，部分地区可以优惠到5折，但也有地区最低优惠仅有7.5折。

有消费者表示，原来车险报价后会有很多赠送服务或者返还现金。现在保费报价相比以前便宜，但相应的赠送服务也没有了。

上述财险人士表示，影响单一车主保费升降的主要因素是其以往出险次数。过往出险次数多的人，由于NCD系数上调导致保费上升。但赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，并降低对偶然赔付消费者的费率上调幅度，改善了过去一次出险就涨保费的情况。另一方面，保费返现减少了之后，部分车主实际上缴保费上升，挤掉了原来部分车险产品的“水分”。

文/北青-北京头条记者 范辉 李自曼

编辑/范辉