保险代理人奋战“开门红” 有险企分公司首日保费超亿元
证券日报 2024-11-21 09:35

接近2024年11月底,寿险业2025年“开门红”战果备受业界关注。对于寿险行业2025年能否实现整体“开门红”,业界人士的预判存在分歧,最终结果还需要时间的验证。

保险代理人连日奔波多个城市

11月18日,从北京南到天津,再返回北京;11月19日,从北京南到泾县,再到合肥南,再返回北京。连续两天,某人身险公司北京分公司代理人小组负责人郭冬(化名)奔波于不同城市,带回来的都是百万元级总保费的大保单。据他介绍,月底前,小组成员还有7个大单待签。这些保单将在2025年1月1日开始正式生效,相应的保费收入将算在2025年1月份。

这是保险代理人奋战2025年“开门红”的一个缩影。一家往年不常参与“开门红”活动的人身险公司11月18日晒出喜报:该公司上海分公司2025年“开门红”首日保费超1亿元。

寿险业向来有“开门红,全年红”的说法,也就是说,一季度业绩对全年业绩目标的达成具有十分重要的意义。而“开门红”备战一般从上一年的10月份启动,一直持续到当年的2月份到3月份。这段时间,往往也是保险代理人最忙碌的时候。

从险企主打的2025年“开门红”产品来看,包括预定利率2.5%的增额终身寿险,预定利率2.0%的增额终身寿险(分红型)和年金险(分红型),以及不同产品计划的组合等。

从近期保险公司产品“上新”的整体情况看,记者根据中国保险行业协会数据统计,从10月1日至11月19日,“上新”的人寿保险总共有219款。其中,分红型人寿保险共99款,万能型32款。年金保险共有109款,分红型年金保险共41款,万能型21款。

据业内人士介绍,为应对市场利率下行,减轻险企的刚性负债成本,保险公司大多希望力推浮动收益型产品,与客户共担风险、共享收益。但在产品供应端仍旧保持着相对均衡,以更好满足客户需求,提升意向客户转化率。

北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆对《证券日报》记者表示,当前,分红险的销售仍面临一些挑战:一是消费者对分红险的理解程度不足,对其收益性和风险性存在认知偏差;二是市场竞争激烈,产品同质化严重,难以形成独特的竞争优势;三是消费者的信任问题,由于过去部分分红险产品的分红实现率不及预期,一定程度上影响消费者对分红险的信任度;四是监管政策对分红险的销售和宣传提出了更高的要求。

机遇与挑战并存

业界未形成一致预期

透过保险代理人的奔波与忙碌,业界人士对寿险行业2025年“开门红”的整体预期如何?记者采访发现,不同的人感受和预判不同,分歧明显。这背后的原因在于,当前,寿险行业面临的机遇与挑战都较多,因此,业界对明年寿险业“开门红”的表现未形成一致预期。

在对外经贸大学创新与风险管理研究中心副主任龙格看来,人身险行业2025年“开门红”面临的挑战体现在以下几个方面:一是近两年人身险产品预定利率多次调整,保险产品也出现多次停售。在此过程中,大量意向客户加速转化为实际客户,行业短期保费快速提升,一定程度上影响后期保费增长。二是受整体投资收益较低等因素影响,2023年分红险的分红实现率整体较低,部分销售人员和客户信心不足。三是保险公司力推分红险的愿望与营销团队对产品的熟悉程度不够、客户的接受程度不高之间还存在矛盾,一定程度上可能影响销量。因此,整体上,对2025年寿险行业“开门红”持谨慎的预判。

不过,杨帆的预期则相对乐观。尽管行业存在诸多挑战,但两方面积极因素有望促进行业达成“开门红”的预期。一方面,随着经济的逐步复苏和市场需求的增加,人身险保费有望迎来新一轮的增长;另一方面,保险公司也在不断创新和优化产品,以适应消费者的多样化需求,有助于提升“开门红”业绩。

多位券商分析师表示,当前人身险行业的挑战与利好交织,整体来看,仍较为看好2025年寿险业“开门红”。

开源证券近期发布的研报认为,预计寿险2025年负债端仍将保持较好增速,从NBV(新业务价值)增速展望角度看,个险“报行合一”、产品结构优化和预定利率调降有望进一步支撑价值率提升,需要持续关注供给侧产能提升和需求侧的新变化。

国信证券非银金融分析师孔祥认为,近两年,监管部门持续引导行业下调预定利率,在行业产品结构转型背景下,储蓄型保险快速放量,叠加“炒停售”等行为,引发市场对2025年“开门红”需求透支的担忧,也带来了一些挑战。不过,结合当前行业面临的几大趋势,持续看好2025年寿险业“开门红”的保费收入表现。

首先,存款利率下行,储蓄型保险中长期财富管理功能凸显;其次,险企纷纷加大新产品开发力度,多元化产品策略或进一步催化“开门红”保险需求;再次,目前财富管理市场相对缺乏稳健收益及长久期产品,储蓄型保险中长期收益率仍具备较强吸引力。

整体来看,考虑到当前行业面临的养老、医疗、养康、储蓄等多元需求,叠加渠道及产品改革初见成效,孔祥预计,人身险行业2025年“开门红”期间保费同比增速约为7%至8%,对应NBV增速为25%。

孔祥表示,2025年“开门红”对寿险业客户需求的挖掘能力提出了更高要求,产品竞争力、代理人销售能力、渠道覆盖度等是险企能否实现“开门红”的关键因素。

编辑/范辉

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