近日“国家反诈中心”发布了一则高发诈骗案件视频，有用户因为没有抢到喜欢的歌手的演唱会门票，在第三方平台看到有人称有“内部渠道”可购票，于是一心急点击了对方发来的链接购票，最后陷入骗局，演唱会门票没收到，对方还“消失”了。

这是十分常见的利用消费者着急心理设置骗局进行欺诈的案例。

随着移动互联网、大数据等技术的快速发展，市场上的各类欺诈手段不断翻新，且变得更加隐蔽和具有迷惑性，严重侵害了消费者的权益。

近期，国家反诈中心总结了几类高发、多发的典型诈骗手法，如：网络贷款、网络刷单、“杀猪盘”、冒充客服退款、假冒熟人、冒充“公检法”、“荐股”、虚假购物、注销“校园贷”、买卖游戏币等。

贷款行业高发的欺诈案件

可以看到在上述“国家反诈中心”总结的高发的案件中，也存在部分与金融行业相关的诈骗案件。

这些骗局通常利用消费者对金融知识的不够了解，以及对金融操作的不熟悉和对个人信用记录的担忧，再通过一系列手段进行诈骗。

最近几年，在金融行业，还有一些高发、多发的欺诈案件正严重侵害者消费者的合法权益，并且扰乱了金融机构的正常运营，对整个金融市场的稳定和安全都构成了威胁。比较典型的有“代理维权”、“恶意投诉”等。

据不完全统计，全国以修复征信、债务优化为主业的公司注册数量有数万家，职业化“非法代理维权”从业人员达数十万人，造成消费者财产损失达百亿级。

一些非法组织常常打着“法律援助”的旗号，有组织，有预谋进行招揽客户，实际上却从事着非法的“反催收”活动，收取高额费用，甚至在服务完成后倒卖用户信息，给债务人带来更大的风险。

据新浪数科透露，其运营的微博借钱服务平台也持续存在金融黑灰产相关的金融欺诈案例。今年2月，一位王姓客户与微博借钱平台客服联系，称自己找了上海某律所代理公司处理自己的欠款，反馈自己失业了，资金困难，要求协商还款，并提供了一份落款为：深圳宝安区某街道办事处开具的“深圳市失业登记及困难证明”。

随后微博借钱工作人员前往发证单位核实信息，经核实后客户提供的证明与该单位的证明不一致，平台向所辖地深圳警方报警，经过警方调查，确定嫌疑人涉嫌变造“国家机关证明文件”的违法行为。

该客户在接到警方的传唤后投案自首，并对自己的违法行为供认不讳，深圳警方对王某做出行政拘留3日的处罚。

类似上述这个案例，在“非法代理”组织的诱骗下，通过伪造经济困难证明等虚假材料，向金融机构申请减免利息或延期还款的骗局最近几年十分高发。根据微博借钱平台提供的数据，截至到8月份，共配合公安机关立案9起，对相应的“反催收”人员进行抓捕。 

这些骗局造成了极大的社会危害。首先，以伪造证明的方式追求逃避债务的目的，对债权人的财产权造成了侵害。此外，伪造证明本质上就会削弱证明及其开具机关的社会公信力，不利于社会诚信机制的建立和完善。

除了伪造病例、失业证明、贫困证明、“死亡证明”等虚假材料，向平台申请减免利息或延期还款。更有甚者，通过捏造事实、夸大或蓄意引导催收瑕疵的手段，恶意向监管发起投诉，向平台、资方或委外机构进行敲诈勒索的情况。这样的行为不仅干扰机构的正常运营，也严重影响了正常的监管秩序。

打击金融黑产步伐加快

有一个行业共识是：当前金融黑灰产呈现出组织化、规模化、产业化的特点，其链条长且复杂，涉及多个环节和参与主体。

因此，金融监管以及机构合力从多方位角度进行预防和打击十分关键。

针对金融黑灰产欺诈，最近几年，金融监管曾多次发文，就前文所提及的“代理维权”，相关文件也有直指现状以及提出建议。

2022年，银保监会发布《关于进一步加强消费金融公司和汽车金融公司投诉问题整治的通知》提到要严厉打击非法代理黑灰产，严肃查处以“征信修复、洗白、铲单、征信异议投诉咨询、代理”为名行骗，严重扰乱社会信用体系建设大局的不法分子。

今年2月，中国银行业协会组织制定了《中国银行业应对“代理维权”灰产识别标准（征求意见稿）》和《中国银行业应对“代理维权”灰产工作指引（征求意见稿）》，直指互金市场“代理维权”相关黑灰产。

文件中不仅明确了“反催收联盟”“羊毛党”“恶意投诉”三类主要灰产形式和表现特征，以及识别手段。也提出了会员单位应从“切实落实消保合规经营”“系统化推进投诉举报实名制建设”“共建行业防范机制”和“联合开展消保宣传教育”四个主要方面进行灰产应对工作。

再看互联网金融平台，最近几年在打击黑产的道路上步伐也在加快。比如新浪数科在打击和预防黑灰产的道路上采取了多种措施：

（一）通过技术手段，筑好“防火墙”；

新浪数科用户金融欺诈拦截部门通过自主开发的“神荼”反诈风险防范系统，建设反诈预警、反诈情报、反诈策略、反诈模型等体系模块，搭配AI反诈叫醒服务，形成完整反诈体系闭环。目前，平均每天识别涉诈异常行为超过100件，累计进行反诈提醒教育5.9万人，识别并阻断被电诈用户1.5万人，避免用户损失超过1亿元。

（二）与警方加强合作，共同打击金融黑产；

微博借钱服务平台长期与司法机关在打击“反催收”黑灰产合作上进行深度合作。今年3月，微博借钱服务平台配合公安机关立案3起，涉及非法代理机构帮助用户非法伪造国家机关证明、社区虚假证明、村委印章等违法现象，筹备打击案件9起。其中，2起案件公安机关已经对相应“反催收”人员进行抓捕，1起案件正在侦办中。

（三）加强公众教育，提高消费者的风险意识和鉴别能力；

微博借钱平台基于微博平台特色和金融消保需求，长期持续做好金融知识科普，提升公众的金融安全意识。并且不定期在微博发起“反诈”相关话题讨论，在9月开学季，亦有面向微博C端用户征集观点及案例，提示用户提升信息安全保护和反诈意识和技能。

诚然，这场打击金融黑灰产的斗争是一场持久战。我们看到金融监管、司法、行业机构以及消费者等多方已经形成合力，正共同参与到这场斗争。道路漫长且充满挑战，相信只要各方坚持不懈，就能够逐步净化金融市场环境，保护每一位消费者的合法权益，维护金融市场的稳定和健康发展。

文/金仁甫

编辑/范辉