日前,IEEE金融风控大模型标准启动会在深圳召开。该标准由腾讯主导发起，中国信息通信研究院、中国科学技术大学、新加坡南洋理工大学、中原消费金融、微众银行、马上消费金融、度小满等科研院校及金融机构等机构联合参与，是全球范围内首个金融风险控制领域的大模型国际标准。

该标准旨在为金融机构风控建模环节中应用AI大模型技术提供参考和指引，使金融机构能够在日益复杂和数据驱动的金融环境中高效预测、衡量和管理业务风险。

基于AI的风险量化已广泛应用于现代金融业的风险控制与管理。为确保风险控制的持续有效性，金融机构需针对不同业务领域建立合适的风险量化模型，并根据风险情况不断迭代风险控制模型。尤其金融行业在零售数字化的过程中，为了适应客群下沉、金融产品秒批秒放、快速审核等特点，需要更加敏捷、动态、精准的风控能力。

近日发布的《2023年商业银行风控趋势调研报告》中也指出，受内外部多重因素影响，银行风控策略正在从高度依赖专家经验与历史数据的“策略对抗”，转向基于机器学习、人工智能开展动态风控管理的“模型对抗”。

“由于样本积累速度和模型复杂度的限制，传统的风险控制模型在风险识别和迭代频率上存在明显不足。以大规模人工智能模型为例，基于生成网络和深度学习的模型可以学习更长周期、更复杂的风险模式。它可以利用迁移学习对不同的业务垂直领域进行自适应匹配，提高风险控制识别的准确性，并显著降低样本要求。”腾讯云天御首席科学家、IEEE 金融风控大模型标准工作组主席李超在会上解读了金融风控大模型标准的立项初衷。

本次标准正是为了解决传统金融风险控制模型的缺陷而制定。与传统风控模型相比，基于大规模AI算法的风控模型能高效融合海量的金融反欺诈先验知识形成大模型，在应用时能显著提升模型的风险识别性能以及跨场景的泛化能力。

该标准适用于金融零售信贷场景的风险控制管理，帮助金融机构在运用AI技术生成金融风控大模型的过程中提供参考，包括应用场景、基本条件、模型创建以及迭代等环节。

启动会现场明确了标准的研制方案，并计划于明年9月正式发布，为金融机构信贷风控建模提供参考指南。

作为此次金融风控大模型标准制定的参与方，中原消费金融自成立之初就确定了以科技创新为驱动的  发展战略，持续提升大数据、云计算、人工智能研发实力,全面推进数字化转型升级。

尤其是在风控方面,中原消费金融将“风控策略”与“算法模型”深度融合,通过数据源及数据分析平台,建立出“数据+模型+策略”三位一体的风险识别与防范体系,实现风险识别数据化、反欺诈防范自动化、风险防范实时化。在此基础上,中原消费金融搭建的红岸机器学习平台、雾伞特征工程平台、阶梯变量加工平台、雪地模型部署平台等四大平台,不仅可以准确判定客户是否为“合格借款人”,还能为客户提供“千人千面”的差别化信贷服务。

未来,中原消费金融将继续加强与科技企业、金融同行之间的交流与互动，不断夯实科技底座，通过人工智能、大数据等技术赋能“自主获客”“智能风控”“数字运营”核心能力，共同推进行业进步，切实提升普惠金融服务质量和覆盖面，提升金融支持消费的能力水平。

文/金仁甫

编辑/范辉