新华财经北京11月10日电 近年来，香港保险业与内地保险业紧密相连，双方在业务合作、监管政策等方面相互促进、共同发展。在2023金融街论坛年会期间，香港保险业监管局主席、国家金融监督管理总局国际咨询委员姚建华就香港与内地加强保险合作、如何更好加强两地保险监管合作和推进粤港澳大湾区互联互通等话题接受了新华财经记者专访。

香港保险业与内地保险业紧密相连

姚建华认为，内地和香港保险市场近年发展与以下因素息息相关。寿险市场方面，由于人口老化趋势明显，加上主要城市的高净值人士迅速增加，带动了财富管理和退休规划需求，令更多保障型保险产品和退休规划产品应运而生。香港在2019年推出的可扣税合资格延期年金保单，至今已销售约26万张，总年度化保费达到182亿港元；而截至2022年9月底，自愿医保保单数目亦达到约113万张，可见有关产品备受市场欢迎。

产险市场方面，内地和香港均以服务本地客户为主，其中内地产险业务主要由汽车保险带动，而香港则由法定的雇员补偿保险、意外及健康保险和财产损坏保险所主导。两地产险市场在收窄保障缺口和承保境外业务方面，有不少发展空间。

国家“十四五”规划纲要强化香港作为国际风险管理中心的重要角色。香港保持“一国两制”下的独特优势，在国家“双循环”经济策略之下，香港保险业作为“内循环”的“推广者”和“外循环”的“促成者”，将可与内地保险业相辅相成，为内地，特别是粤港澳大湾区居民提供多元化的保障型和退休规划产品。内地企业亦可在香港设立专属自保保险公司，积极管理其海外项目的风险，保障境外资产安全，同时利用香港提供的多元化风险管理方案和服务，包括专项保险和海事保险等，以满足其海外发展需要。两地保险业的互联互通，将有助推动实体经济的高质量发展，服务国家所需，实现双赢。

姚建华介绍，内地和香港保险业近年积极推动数码化。在香港，透过直接渠道，包括网上渠道销售的寿险保单数目约占6.5%，较疫情前的3.6%大幅上升；而内地的保险科技发展亦已十分成熟，不少大型保险公司均在相关领域积极投资，促进线上线下的融合，长远优化客户体验、提升营运效率和推动普惠金融。

值得注意的是，气候变化加剧不仅是全球现象，也是两地风险管理行业近年关注的议题。极端天气事件为经济带来损失，而巨灾债券不但有助提升保险市场的承保能力，更能为机构投资者提供更多分散投资风险的选择。姚建华表示，中央政府支持保险公司在香港发行巨灾债券，而自2021香港推出特定和简化的保险相连证券规管制度以来，已有四笔巨灾债券在香港发行，涉及金额44亿港元，其中两笔是由内地保险和再保险公司发行，承保内地的台风和地震风险，对建立香港成为巨灾债券枢纽有积极意义。

加强两地保险监管合作

在姚建华看来，粤港澳大湾区发展是香港参与国家“内循环”的重要切入点，去年底香港特区政府发表的《香港保险业的发展策略蓝图》明确指出，透过在粤港澳大湾区内推出创新的跨境保险产品，将可帮助加快人员、货物、资金、数据等生产要素的流通，促进区内共同富裕。

姚建华介绍，成立保险售后服务中心是《粤港澳大湾区发展规划纲要》内的重要项目，不但带来民生便利，更有助促进人才和资金流动，支持实体经济发展。保监局正与广东、深圳、澳门的监管机构保持沟通，制定落实在前海、南沙和横琴等地设立售后服务中心的原则性标准和要求，并就具体落实细节联系保险业界，为成立保险售后服务中心作好准备。

同时，今年七月推出的“等效先认”政策，让“港车北上”车主毋须分别购买两地保单，便利促进粤港澳大湾区内的人流活动，亦为未来开拓其他创新保险产品而铺路，满足在粤港澳大湾区内居住、工作或求学人士的需要，同时有利内地和香港保险业的高质量和可持续发展。

姚建华指出，在两地监管合作方面，香港保监局与国家金融监督管理总局一直保持沟通，包括在今年七月双方就曾在北京会面，就加强监管合作、推动粤港澳大湾区互联互通和香港作为国际风险管理中心的角色等议题交换意见。同时，内地和香港的保险监管机构亦透过每年举行的粤港澳深四地保险监管联席会议，就最新市场发展趋势和监管情况等进行交流，以加强协调和联系。

姚建华强调，内地和香港亦可透过国际和区域平台，例如“国际保险监督官协会”和“亚洲保险监督官论坛”等，进一步深化合作，为亚太区和环球的金融市场稳定和蓬勃发展作出贡献，同时协助制定符合亚洲经济体需求的国际监管准则。

紧抓金融对外开放带来的机遇

姚建华表示，粤、港、澳、深四地的保险市场形势、消费文化、监管规则和法律框架各有不同，因此在制定措施细节时，各地监管机构和相关部委需要深入了解和沟通，因地制宜，为互联互通创造条件。

“随着大湾区内的金融基建连结更为紧密，加上通关复常后人流增加，各地监管部门和相关组织亦需要就操守规管、消费者保障和纠纷调解等方面加强合作。”姚建华说，今年六月，四地的保险纠纷调解机构签署了《粤港澳深地区保险纠纷调解工作合作备忘录》，正是重要的一步，透过加强四地联络机制，为更深层次的跨境消费者权益保护合作探路，以维护公平公正的市场环境、促进大湾区保险市场健康稳定运行。

姚建华表示，中国作为全球第二大经济体，经济增量全球占比最高，是亚洲和全球经济增长的推动器。上月的中央金融工作会议强调以金融强国建设推动经济的高质量发展，足见中央积极推进金融市场高水平开放，优化金融服务，同时排解金融风险，从而支持实体经济的发展目标。

“保险业作为金融业的核心行业之一，亦将循以上方向发展。具体而言，内地保险市场持续扩大对外开放，保险公司可透过积极连接和推广境外业务，更有效地将承保风险分散至境外。”姚建华说。（记者张斯文）

编辑/田野