2023年中国国际服务贸易交易会金融服务专题于9月2日至9月6日在京举办。本届服贸会金融服务专题以“服务实体守初心 创新变革向未来“为主题，通过组织展览展示、论坛峰会、洽谈交流、项目签约、I金融未来生活秀、“金融惠民”等系列活动，全面展示金融扩大开放、深化改革创新之下的中国金融业发展成果。广州市小额贷款行业协会作为广州小贷行业的自律组织，将跟随广州市金融代表团赴京参与服贸会金融服务专题的展示，充分展现我市小贷行业近年来高质量发展的成果和亮点，并积极利用展会导流能效对外推介广州小贷行业。
广州专区位于首钢园9号展馆T027，展示主题为“金融助推羊城高质量发展”，全面展示我市共建粤港澳大湾区国际金融枢纽成果和亮点，并积极利用展会导流能效对外推介广州金融。广州市小额贷款行业协会将以“深化合规建设树标杆，高质量发展上新台阶”为主题，向广大观众展示近年来广州小贷行业服务实体经济、打造广州特色小贷、强化合规建设、楷模监管评级、推进数字化赋能、业务创新试点等领域的最新成果。
服务实体经济
截至2023年6月，广州市共有108家小额贷款公司。全市小额贷款公司注册资本286.6亿元，贷款余额253.3亿元。2023年上半年，全市小贷公司累计发放贷款95.7万笔，投放近263.4亿元；累计营业收入12.1亿元，利润总额3.19亿元，净利润2.64亿元，纳税超1.3亿元。
小贷行业作为“7+4”类地方金融业态的重要组成部分，牢牢守住风险底线，切实践行普惠金融理念，始终坚持服务实体经济，充分发挥了“金融毛细血管”的作用，以灵活、高效的优势积极服务“三农”和小微企业，为广州经济社会发展作出积极贡献。2022年，广州小贷行业为社会解决融资需求超过274万笔、447.5亿元，服务87.6万名贷款客户，其中服务超2万家小微企业、4.8万户农户，近年来年均纳税额超4亿元。在疫情期间，广州小贷行业积极响应国家号召，推出抗疫金融服务，对受疫情影响停工停产、生活困难的客户给予延期、减息等人性化支持；盈峰普惠小贷等小贷公司积极入驻“中小融”广州站，发布年利率0.1%的低利率农险贷产品。
打造广州特色小贷
近年来，在广州市地方金融监管局的支持下，通过引导小贷公司挖掘股东资源、找准市场定位，充分依托股东产业链背景开展业务，实现小贷公司与银行、其他地方金融组织之间的错位发展，涌现了一批有特色、有品牌的广州小贷公司。其中：有专注于服务集团产业链的地铁小贷和TCL小贷；有专注于服务专业市场及商圈的衡誉小贷、恒隆小贷和银岭小贷；有为高成长性企业或初创期企业提供投贷联动金融服务的凯得小贷；有致力于提高企业科技应用水平成为高新技术企业的盈峰普惠小贷、番禺融合小贷和宝乾小贷；有聚焦在公益助学助农的全省首家准公益性小贷惠众小贷；有专注农村草根金融服务的中和农信小贷；有专注于传统金融与互联网科技相结合为支付商户及产业链上下游提供服务的飞泉小贷。小贷公司独具特色、错位发展、锐意进取、敬业奉献、开拓创新，都是助推广州小贷行业在“十四五”时期实现高质量发展的重要力量。
强化合规建设
广州市小额贷款行业协会与广州市地方金融监管局、广州互联网法院、广州金融风险监测防控中心、广州市数字金融协会等单位编制《互联网金融借款合同纠纷要素标准》等6项金融监管标准，并积极争取纳入广东省地方标准。引导小贷公司与客户签署标准化借款合同，增强合同规范性和标准化程度，并在合同签署前要求客户签署《承诺书》，强化客户对《民法典》及相关司法解释的掌握和理解，将借贷民事纠纷化解工作端口前移，切实维护社会稳定。引导小贷公司不断完善公司治理体系，建立内控管理制度，在全国小贷行业首次设置首席风险官，提升公司持续规范经营能力。
推进全市小贷公司非现场监管系统建设（即：小额贷款“瞭望塔”智能监管系统），充分发挥小额贷款“瞭望塔”智能监管系统作用，实现企业画像、标准化合同等功能，搭建以合同管理为切入点的非现场监管体系。深化金融司法协同，与金融监管部门、公安部门和司法部门严厉打击“套路贷”，严查小贷公司签订金额虚高的“借贷”协议、制造资金虚假给付、恶意垒高“债务”等违法行为，维护金融秩序和社会稳定。
小额贷款行业是人力聚集型企业，企业高管是企业决策、经营、管理的第一责任人，企业高管的职业素质决定了企业的发展质量和水平。自2023年起，在小贷公司办理董事、监事、高级管理人员变更审批时全面增加约谈环节，董事长、总经理变更增加监管知识测评环节。在前期高管任职测评的基础上进一步完善测评题库，以线上形式升级完善广州市地方金融组织高管任职测评系统，并在小贷行业率先进行试点。通过打造广州市地方金融组织高管任职测评系统，全面规范和提升小贷公司高级管理人员职业素质，客观、准确的对高级管理人员岗位适应度、岗位胜任能力、履职情况等进行评价，有助于推动小贷公司健康可持续发展。
为推进国家治理体系和治理能力现代化，创新基层社会治理方式方法，充分发挥人民调解委员会在化解矛盾纠纷、促进社会和谐中的积极作用，在广州市司法局、广州市社会组织管理局和广州市地方金融监管局的大力支持下，广州市小额贷款行业协会人民调解委员会筹备工作已正式启动。通过广州市小额贷款行业协会人民调解委员会，发挥在小额贷款纠纷、诉讼中通过发挥疏早、诉源治理作用，促使当事人在平等协商基础上自愿达成调解协议，解决民间纠纷，为促进社会和谐作出贡献。
楷模监管评级
在2021年度广东省小贷公司监管评级中，广州市AAA级小贷公司9家，AA级9家，A级16家，BB级12家，B级13家，C级15家，D级10家；其中，A级以上小贷公司34家，占全省（不含深圳）的49.3%，数量和比例较2020年均有较大提升，说明广州小贷行业的实力在整体上不断提升，在全省小贷行业版图中形成了“广州力量”。监管部门也对评级良好的小贷公司在拓展融资渠道、开展业务创新等方面给予相关支持，实现“扶优限劣”。
推进数字化赋能
推进全市小贷行业数字化升级，支持互联网小贷公司设置首席数据官，引导传统小贷公司通过利用业务系统提升管理水平，提升全行业科技含量。加强与广州互联网法院对接沟通，推广标准化合同和“类案智审”，提升全行业司法救济水平。
广州地方金融数字化基础设施平台是在广州市地方金融监督管理局指导建设下，由广州市小额贷款行业协会、中山大学管理学院、中国联通广东省分公司、广州湾谷数字管理技术股份有限公司等多方共建的行业数字化转型服务平台。平台依托“中大湾谷风险管理技术实验室”集成中山大学国家级实验室的科研力量和中国联通有限公司等央企的雄厚技术基础，为广州市小额贷款行业提供了“产学研金”、“校地企”跨行业数字科技合作舞台。平台共建方已成功申报“基于知识图谱的小贷行业团体借贷风险测度方法”、“基于可解释性机器学习的小额贷违约风险评估与归因方法”等4项专利，获得“基于计算实验的网络借贷风险情景-应对分析系统”、“基于知识图谱的地方风险查询系统”等8个著作权，参与制定《互联网金融借款合同纠纷要素标准》（T / GZDFA 004- -2022）、《金融行业分布式非结构化数据应用全栈国产化平台平滑迁移实施指南》（T/GZDFA 001-2022）等十余项行业标准与团体标准。
平台共建方广州市小额贷款行业协会、中国联通广东省分公司还签署了“数金云”小贷行业应用战略合作协议，利用中国联通广东省分公司与广州湾谷数字管理技术股份有限公司共同打造定制的云服务生态体系——“数金云”，为广州市小贷公司提供行业定制化的“云服务、网络安全、数据合规服务、等保认证、智能算力、作业SaaS系统”等综合服务，为小贷公司在数据“断直连”背景下“上云用数赋智”提供高安全性、高性价比的服务体系，助力小贷公司降本、提质、增效。
业务创新试点
广州小贷行业创新发展水平不断提高。广州探寻在广州民间金融街开展短期资金融通试点，试点运行以来7家小贷公司积极参与、累计融资额4400万元，这是小贷行业拓展融资渠道的积极尝试。TCL小贷获上海证券交易所批准发行资产证券化产品，饮广州小贷利用资本市场融资发展的“头啖汤”。凯得小贷等多家小贷公司探索开展投贷联动等创新业务，支持科技型、创新创业企业融资发展，取得良好成效。
广州市小贷行业面对新形势、新变化，将坚持党的领导，高举习近平新时代中国特色社会主义思想伟大旗帜，学习贯彻党的二十大精神，准确把握小贷行业在支持实体经济、中小微企业和“三农”群众发展的定位，加强内部建设，提升服务成效，坚持创新发展。广州市小额贷款行业协会也将团结带领广州小贷行业坚定践行普惠金融发展理念，贯彻落实省小贷行业高质量发展推进会精神，强化政治担当，聚力攻坚克难，不忘“支农支小”的初心使命，立足服务“三农”和小微企业，以新时代新作为奋力推进广州小贷高质量发展再上新台阶。
文/金仁甫
编辑/范辉