跨越“数字鸿沟” 银行发力“年轻态”养老消费金融正当时
证券日报 2022-05-19 11:29

日前,监管部门预告养老储蓄试点将启动的消息,成为业界关注的焦点。记者注意到,近年来银行纷纷关注“银发一族”,推出适老版本手机银行,并针对养老金融服务进行积极创新。

银行积极拥抱“银发一族”

记者梳理发现,目前多家手机银行已经上线“适老化”版本。比如,工商银行针对老年客户上线幸福生活版2.0,通过字体放大和简洁交互,帮助老年人跨越“数字鸿沟”;中国银行发布手机银行7.0版,围绕信用卡、私人银行、养老等重点客群,推出信用卡频道、私人银行专区、“岁悦长情”适老版等专属服务。

记者采访中发现,大多数老年人担心手机办理银行业务的安全性,多数认为“在确保安全的前提下,非常愿意主动使用。”

同时,关怀老年群体,提高适老化服务也是各家银行建设线上化服务的重点。记者注意到,农业银行推出手机银行乡村版、大字版,推进服务设施适老化和无障碍化改造;邮储手机银行在用户登录时,自动识别60岁(含)以上用户,可快速实现手机银行“大字版”便捷切换。同时,邮储银行电话银行推出“尊长专线”,上线后已服务超过107万人次;光大银行手机银行近期再次优化升级,其中,保险频道按照保单用途划分为“健康、平安、养老、传承”4类,并新增投教栏目,围绕”财富、健康、养老、教育、传承”开设专题频道。

此外,记者注意到,中小银行也在“银发一族”业务方面积极布局。江苏银行在2021年报中透露适老化版本手机银行截止2021年末已有超30万客户体验使用;北京农商行近期单独对手机银行关怀模式进行升级,并推出了“一键帮助”功能,并伴有语音输入和读屏功能等等。

博通咨询金融业资深分析师王蓬博对《证券日报》记者表示,可以看到,手机银行的升级迭代大多都关注到了银发一族的金融需求,也正加大投入力度。目前互联网“银发”经济高涨,互联网渗透率大幅提高后,老年人线上消费市场也正在不断拓宽,银行机构在“银发一族”金融服务及“年轻态”养老消费金融领域均大有可为。

养老金融服务创新进行时

银行除了在手机银行进行升级迭代服务“银发一族”之外。记者注意到,在养老金融这条赛道上,各家银行也推出了相关的方案。

比如,建设银行构建的“养老金融生态圈”;中国银行创新推出公益互助养老平台,与70余家民政部门、养老机构及企业、社会组织等达成合作,助力构建老年友好型社会;交通银行发布“交银养老”品牌,搭建个人养老金融“五享服务”;农业银行在2021年业绩报中提到,将加快养老金融的场景布局,不断丰富线上信贷、交易银行、养老等产品应用等等。

另外,部分银行也已开始通过专属信用卡等方式发展老年人信用卡业务。例如,中信银行“如意卡”是针对银发一族申请办理的专属信用卡;北京农商银行推出的“金色时光信用卡”是为中老年客群量身打造的专属信用卡,除具备该行信用卡的基本功能和服务外,额外配备专属服务和优惠,并享便利金融服务。

针对目前银行布局养老金融特点,易观分析金融行业高级分析师苏筱芮总结认为,“目前参与养老业务的银行主要特点是从养老金业务出发,逐步向养老金融业绩进行转型和发展,推动形成集养老服务金融、养老金金融、养老产业金融等为一体的养老生态,以点带面不断进行扩容。”

而在银行机构如何抢滩养老金融、破局创新方面,多位专家提及“年轻态”养老消费金融领域空间广阔。

零壹研究院院长于百程对《证券日报》表示,“‘银发一族’的养老消费金融产品及金融服务是新的风口。‘60后’为代表的低龄老人与高龄老人不同,低龄老人消费、金融意识都紧随时代,养老金融产品需更加强调针对性和定制化,金融机构应根据养老客群的区域分布特点,设立专属机构或部门,打造明星养老金融产品。”

苏筱芮对上述说法表示认同。“未来‘年轻态’养老消费金融是‘新风口’,银行发力‘年轻态’养老消费金融也正当时。”她告诉记者,与高龄老人不同,低龄老人不仅拥有较高的消费潜力,还拥有较大的金融服务拓展空间。作为养老消费金融重要载体,银行信用卡APP应紧抓互联网“银发经济”特点及‘年轻态’低龄老人结构改变的机遇,以数字化渠道向低龄老人群体加大普及力度,并将专属服务、盗刷保障、养老金关联代发、金融反诈课堂等汇集到APP,形成养老金融服务统一平台,更好服务老年群体同时,也能够紧抓养老消费金融机遇。

编辑/范辉

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