3月27日晚，由全国扫黑办与中央广播电视总台联合摄制的6集政论专题片《扫黑除恶——为了国泰民安》播出第二集《依法重击》，专题片再现了甘肃兰州一起特大“套路贷”案。这起案件中，有89人因逼债催收而自杀，受害者达39万余人，贷款年化利率最高达5214.29%。

图片来源：央视专题片《扫黑除恶——为了国泰民安》第二集《依法重击》

2020年9月28日，兰州中院作出一审判决，该“套路贷”犯罪集团主犯王焘被数罪并罚，被判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并没收个人全部财产，其余18名组织成员分别被判处20年至5年不等的有期徒刑。

开发21个网贷APP

与24家催收公司合作

套路贷是对以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动。

北青金融查阅裁判文书网发现，目前王焘的判决书尚未公布。但兰州市中级人民法院公布了其他几份与该案相关的刑事裁定书，详细披露了王焘“套路贷”犯罪集团组织架构及作案手法。

以陈发省、李博翎、唐杰瑾等诈骗罪二审刑事裁定书为例，裁定书显示，2017年，王焘（曾用名王淑焘，另案处理）在杭州土豆用钱资产管理有限公司实施非法网贷，后因国家管控力度加大被迫停止。2018年3月，王焘与鲁枢（在逃）共谋，采取非法网络“套路贷”的手段骗取钱财，牟取暴利。

为逃避打击，便于开户结算、对外签订协议，与非法网贷APP相对应，王焘犯罪集团陆续注册了杭州昌燿电子商务有限公司、杭州东燿电子商务有限公司等20余家空壳公司（上述公司统称为杭州网贷公司）。

2018年4月至2019年3月期间，杭州网贷公司上线运营“网牛”、“白菜”、“花猫”、“开心兔”、“闪电狼”、“甜兔”、“菠萝快租（萝卜）”等21个网贷APP软件。

由于不具有网络贷款金融资质，为了规避监管，便于网络推广，隐瞒其非法网贷的实质，引诱被害人进入网贷平台，杭州网贷公司故意为每个网贷APP设置了A\B面。A面为“租房”、“菜谱”、“书法”等与贷款无关的日常生活服务内容，B面为真实的网络贷款内容，并嵌入了身份识别、征信测评等第三方软件链接。

为了非法债务及时回收及规避催收风险，提升回款率，2018年4月，杭州网贷公司先后与合肥恒乾信息咨询有限公司、建元（深圳）商业保理有限公司合肥分公司、安徽云驰企业信息咨询有限公司、陕西快乐共享信息科技有限公司、河南昊鑫信用管理有限公司（乐创公司）等24家催收公司签订合作协议，将非法债务逾期部分以外包的形式分配给催收公司非法催收，对催收公司通过业绩考核的方式进行管控，依照考核结果支付催收款项提成、奖金等，明示或默许催收公司利用信息网络对被害人及其亲友采取滋扰、威胁、恐吓等非法手段催收非法债务。

法院审理查明，2018年4月至2019年3月期间，王焘犯罪集团通过“网牛”、“甜兔”等21个网贷APP平台与被害人袁某、白某、曾某等47.5万人签订贷款合同336.6万份，合同金额合计89.6亿元，实际借款金额合计62.7亿元，还款金额合计91.2亿元，骗得他人28.4亿元。

截止案发，账目显示尚未收回本息累计98.47亿元，其中，实际借款金额14.7亿元，逾期利息83.77亿元。

年化利率最高达5214.29%

易宝支付提供支付通道

裁定书显示，在被害人登录注册上述公司网贷APP平台时必须提供其真实身份、绑定银行卡，允许该平台获取其手机通信录、通话记录等个人信息。被害人进入网贷APP平台后，页面虚假宣传为“7天免息、低利息、低门槛、无抵押、纯信用、快速放贷”等内容，掩盖其高达1303.57%至5214.29%年化利率的实情，引诱被害人与其注册的空壳公司签订虚假的回收电子卡密钥合同、手机租赁典当合同等。

值得关注的是，在该起特大套路贷案件中，为杭州网贷公司提供支付通道的是第三方支付公司易宝支付。

据裁定书披露，杭州网贷公司一般约定还款期限为7天，通过易宝支付公司平台账户向被害人发放贷款，发放贷款时以购买充值卡卡密、租金、手续费等名义先行扣除20-50%（以合同上注明的贷款金额为基数）的“砍头息”，被害人登录易宝支付公司平台后凭密钥领取电子点卡进行提现。

在还款期满前，被害人可以申请展期7天，并再次支付20-50%的展期费（即“砍头息”）。在被害人首次贷款无法按时还款时，该公司的网贷APP平台在被害人不知情的情况下，以弹窗等方式，向被害人推荐其他属于该公司的网贷APP平台，引诱被害人通过二次贷款甚至多次贷款偿还被害人之前所欠该公司的债务，以此种方式以贷还贷、虚增债务、牟取暴利。被害人无法按期还款时，逾期每天计收10%（以合同上注明的贷款金额为基数）的逾期费。

此外，杭州网贷公司的财务结算也是通过易宝支付。

业内分析人士指出，由于灰色业务收入远远超过正常业务，部分支付企业存在侥幸心理铤而走险，为非法平台提供支付通道，甚至参与到犯罪活动的业务链条中。针对涉及明知是“套路贷”，但仍为“套路贷”开通资金结算渠道和提供支付服务的第三方支付公司，公安机关已明令将依法查处、严厉打击，绝不姑息。

文/北青-北京头条记者 范辉 樊梦迪

编辑/范辉