激发市场主体活力 银行多措并举支持小微企业
中国证券报 2023-02-09 09:56

2月8日,贵州银行发行40亿元2023年小型微型企业贷款专项金融债券,募集资金在扣除发行费用后,将全部用于向小型微型企业发放贷款。中国证券报记者梳理发现,近期不少银行表示对小微企业的支持是2023年信贷工作重点之一,多地也相继出台一系列政策措施支持小微企业发展。业内人士认为,银行未来可深入考虑小微企业的不同需求,匹配定制化的金融产品和服务,提升服务适配性。

银行持续发力小微业务

对于银行来说,小微企业是信贷投放的重点领域。中国证券报记者梳理发现,各银行从拓展资金来源、产品创新、组织架构优化、系统升级等方面不断发力小微业务,加大对小微企业的支持力度。

不少银行通过发行小微专项债的方式拓展信贷资金来源,贵州银行发行40亿元2023年小型微型企业贷款专项金融债券,成为了行业最新案例。Wind数据显示,2022年全年,银行业共有近50只小微专项债发行,募集资金合计超过3000亿元。

围绕客户的不同特点和需求,银行加大产品供给力度和开发专属贷款产品。比如,工商银行推广数字普惠信用贷款产品“税务贷”;针对运输企业融资“难、贵”问题,辽宁省交通建设投资集团和建设银行辽宁省分行合作推出“高速云贷”ETC金融服务产品;紫金银行在接受调研时表示,该行在城区主推个体工商户小额贷款产品,如微e贷,信e贷等,在农区主推金陵惠农小额贷,新型农业主体贷款等。

部分银行还进行组织架构优化、系统升级等,为小微业务提供人员、技术支撑。比如,张家港行近期在接受调研时表示,该行通过成立小微金融总部将“小企业部”和“小微金融事业部”进行融合,实现对授信1000万元以内的普惠型小微客户全生命周期的一体化服务;主动进行科技改造和系统升级,强化金融科技在客户服务、业务管理、贷款审批和贷后管理方面的支撑力度。

扶持政策频出

从相关数据来看,近几年金融机构对小微企业贷款支持力度有所加大。中国银保监会微信公众号文章显示,截至2022年末,普惠型小微企业贷款余额超过23万亿元,近5年年均增速约25%,远高于其他国家,贷款利率也在持续下降。

值得一提的是,今年以来,多地发布促经济的政策举措,很多政策中提到对小微企业的支持,还有不少地区专门发布支持中小微企业融资的措施。

比如,深圳市8部门联合印发《关于进一步支持中小微企业纾困及高质量发展的若干措施》,在降低企业生产经营成本、有效扩大市场需求、支持中小企业创新发展、促进中小企业转型升级四个方面共提出了20项具体举措。安徽省经济和信息化厅印发《“十行千亿万企”中小微企业融资专项行动3.0版实施方案》,该方案旨在进一步加强政银企合作,明确与省内18家银行合作,安排不少于6000亿元专项信贷资金,支持不少于25万户(次)中小微企业融资。

业内人士认为,一系列政策举措推出有望缓解小微企业的经营压力。巨丰投顾高级投资顾问谢后勤表示,一些小微企业和个体工商户经营压力较大,对普惠小微金融支持力度的提升,能进一步缓解这些市场主体的流动性压力,缓解中小微企业融资贵、融资难等问题。

提升服务适配性

多家上市银行表示,预计2023年整体信贷需求将会有明显改善,小微企业仍是信贷资源的主要投向之一。在服务小微企业时,业内人士认为,银行可深入考虑小微企业的差异性,提供定制化的产品和服务,提升服务的适配性。

小微企业需求各有不同,部分企业需要延期还本付息来减缓压力,部分企业需要信用贷款来提升效率,部分企业需要“随借随还”来降低成本。招联金融首席研究员董希淼认为,应针对小微企业的不同特点和需求,匹配定制化的金融产品和服务,想企业之所想,急企业之所急,精准“输血”,助力“造血”,针对性地解决企业的实际困难。

此外,对金融科技的应用也必不可少。董希淼认为,应发展数字小微金融,获取多方数据和信息进行精准画像,创新信用评价方式,提升风险管理水平,提高服务效率并降低运营成本,增强小微金融服务可得性和商业可持续性。

编辑/范辉

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