银保监会昨日（11月15日）发布2022年三季度银行业主要监管指标，2022年三季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额373.9万亿元，同比增长10.2%；2022年前三季度，商业银行累计实现净利润1.7万亿元，同比增长1.2%。

银保监会相关部门负责人于上月末表示，今年以来，银保监会引导银行业保险业全力支持实体经济发展，稳住宏观经济大盘，防范化解重大金融风险，着力实现“稳增长”与“防风险”的平衡，银行业保险业保持平稳运行的良好态势。

就资产总额增长分银行类型来看，2022年三季度末，国有大行、城商行资产总额分别为154.59万亿元、48.73万亿元，分别同比增长12.7%、10.2%，增速高于或持平平均水平；股份行、农商行资产总额分别为65.21万亿元、49.78万亿元，分别同比增长7.2%、10%，增速低于平均水平。

中国民生银行首席经济学家温彬表示，今年以来，疫情反复和宏观经济下行压力加大拖累有效融资需求，银行体系信贷投放面临较大“资产荒”压力。为助力经济修复、激发市场主体活力，稳增长政策持续加码，基建和制造业等领域的对公中长期贷款成为信贷增长的重要支撑。其中，大型银行发挥“头雁”作用，成为信贷投放和资产扩表的主力，其资产增速实现较快增长；江浙、成渝等地城商行维持较高信贷景气度，带动整体城商行资产增速持平平均水平。但受到市场化私营部门资本开支意愿相对不足和居民端加杠杆意愿持续偏弱影响，股份行和农商行资产扩张节奏相对偏慢。

盈利能力方面，2022年前三季度各银行机构类型净利润增长出现分化。根据数据，2022年前三季度，民营银行、城商行净利润分别为134亿元、2217亿元，增速分别为25.23%、15.59%，实现两位数增长；国有大行、股份行、外资银行净利润分别为9752亿元、4027亿元、191亿元，增速分别为6.34%、9.04%、6.11%；农商行净利润为764亿元，同比下降57.74%。

招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼指出，整个银行业净利润增速放缓，主要有两个方面原因，一是银行加大向实体经济让利，今年以来LPR下降了三次，让利幅度比较大，其他方面也减费让利，会影响净利润增长；二是经济下行压力比较大，银行加大不良资产的处置会消耗一部分利润。

资产质量方面，2022年三季度末，商业银行(法人口径，下同)不良贷款余额3万亿元，较上季末增加373亿元；商业银行不良贷款率1.66%，较上季末下降0.01个百分点。

温彬对此表示，今年以来，银行体系维持了较强的不良资产处置和核销力度，前三季度处置不良资产2.14万亿元，同比多处置1900多亿元，带动资产质量持续改善。此外，在地产维稳刺激、小微企业贷款延期还本付息等政策的托底助力下，当前部分行业仍处于风险缓释期，未对资产质量形成扰动。

董希淼进一步指出，尽管总体上银行业资产质量相对平稳，但面对经济下行和疫情冲击，房地产市场波动和地方政府债务等成为金融风险防控重点领域，银行业保持资产质量稳定的压力较大。银行特别是中小银行应将进一步提升风险防范意识和能力，防控多领域交叉风险的发生和传染，将更严格实施全面风险管理，在贷前调查、贷中审查及贷后管理等环节健全制度，优化流程，提升效能。同时，加大不良资产处置力度，综合运用现金清收、重组重整、资产证券化等手段处置问题资产。此外，应尽快建设完善风险监测预警系统，结合人工智能、大数据等科技手段对潜在风险早发现、早预警、早化解。

展望四季度，董希淼建议，银行业在保持信贷规模适度增长同时，应进一步优化信贷结构，一方面盘活存量，一方面用好增量，加大信贷支持实体经济的力度，稳步提升对小微企业和个体工商户、科技创新、乡村振兴等重点领域和薄弱环节的支持和服务。同时，优化房地产金融政策，合理满足房地产企业融资需求，更好地支持居民刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展。

编辑/范辉