4月，银保监会监管处罚数据出炉，银行业机构和个人合计领下338张，总处罚金额达1.16亿元。其中城商行为监管重要处罚对象，被处罚金额合计达3836.5万元，位列所有银行类型之首，包括龙江银行在内多家城商行总行领罚。

就处罚事由来看，内控不合规问题，依旧是银行机构难以摆脱的“沉疴顽疾”，未能落实监管部署、防范风险不到位、员工违法违规行为频发以及内部问责机制形同虚设等问题，屡查屡犯，成为监管罚单的“常客”。

业内人士指出，近年来监管对金融机构违规行为零容忍、常态化、严处理，监管专业性持续提升，对金融机构运营过程中的合规问题、政策执行情况的核查不断细化，提升监管政策达成成效，以罚促改，促进行业规范运营、合规展业。

城商行合计被罚近4000万 龙江银行单月领34张罚单

据企业预警通数据显示，2022年4月（以处罚公布日期为准），银保监全系统针对银行业合计开出罚单338张，总处罚金额达1.16亿元，处罚机构166家次，处罚人员278人次。相较于3月来看，罚单数量环比增长12.67%，处罚金额环比下滑53.45%。

银保监会披露信息显示，截至2021年末，全国4096家银行机构中，农村商业银行达到1596家，占比近40%。由于机构数量众多，今年以来，农商行领取罚单数量一直位居各月榜首，包揽了银保监会近三成罚单。4月同样如此，农商行领下91张罚单，占当月罚单总数的26.92%。其次分别是城商行71张、国有行61张、股份行41张、村镇银行35张、农信社19张、政策行18张。

此前1、2月农商行被处罚金额最高，3月股份行被处罚金额最高，4月城商行则“突出重围”，合计被银保监会罚款3836.5万元，占当月银行总罚金的33%。其次是农商行2155元、国有行1559.7万元、股份行1410.3万元、政策行1161万元、村镇银行970万元、农信社615.8万元。

4月份城商行总罚金最高，主要源于龙江银行领罚频繁，且拿下年内银保监会针对银行业开出的第三张千万级罚单。

据财经网金融梳理，4月，龙江银行合计领下34张罚单，龙江银行总行及其11家分支行、22名责任人员一同领罚，合计处罚金额达1955万元，占单月城商行总罚金的51%。其中还有一张千万罚单，4月13日，龙江银行总行因存在监事会未能有效履行监督职责、内控管理机制不健全、内审工作有效性不足等19项违法违规事实，被处以罚款1260万元。

除了龙江银行之外，另有多家城商行的总行被处罚，包括东莞银行、临商银行、宁波银行。宁波银行总行月内拿下三张罚单，涉信贷资金违规流入房地产领域、代理保险销售不规范、绿色信贷政策执行不到位等多项业务违规，合计被罚款520万元。

此外，值得一提的是，4月政策性银行领下罚单数量18张，达到了今年各月的峰值。据财经网金融梳理，今年1月至3月，政策性银行分别领下罚单8张、1张、6张，被处罚金额为375万元、30万元、1400万元。

其中，中国农业发展银行的分支行成为主要监管对象，单单4月就领下14张罚单，8家分支行及15名责任人员合计被罚711万元，2022年以来合计领下罚单23张，合计被罚款1456万元。该行涉及的违法违规事实多集中在信贷业务，包括未有效监督贷款资金用途、信贷资金未按约定用途使用、信贷资金违规流入房地产、存贷挂钩等等。

金乐函数分析师廖鹤凯指出，政策性银行频繁涉及上述违规，说明内部控制程序未能执行到位，其违规内容是信贷业务中常见的违规情况，监管加强了检查力度相关问题便暴露出来。

9家银行内控不合规被罚 建行4家分支行涉贷款资金流入房市

内控合规是银行经营的底线要求，内部管理存在的漏洞缺陷会对银行各项业务的发展造成不良影响。然而，就4月银行罚单指向的违规事由来看，目前银行机构内控不合规现象依旧“遍地开花”。

以4月处罚金额最高的千万罚单为例，其所指出的违法违规事实，多直接提及龙江银行内部控制问题，包括监事会未能有效履行监督职责、内控管理机制不健全、内审工作有效性不足、内部问责不到位等问题。

另据财经网金融梳理，4月，包括龙江银行在内，共有9家银行机构因为内控管理不到位被处罚，其中涉及两家国有大行及一家政策行的分支机构。

4月2日，邮储银行宁都县支行因为内控管理不到位、迟报案件信息被罚款50万元；4月12日，工商银行大同云冈支行因内控管理不严，严重违反审慎经营规则被罚款30万元；4月2日，中国农业发展银行秭归县支行因内控制度执行不到位、员工利用职务便利违规挪用资金，被罚款40万元。

对于部分国有大行分支机构屡涉内控不合规问题，廖鹤凯解释称，内部合规工作和银行业务拓展之间一直都在平衡中，业务部门有持续的业务压力，合规部门执行上会有尺度的考量。在经济增速放缓时期，伴随着更多的信贷问题的出现，监管更关注合规风险问题，相关的处罚便也更多。

他指出，内控机制更多的是银行内部的合规理念建设，培养工作人员的自律为主，辅以加强巡视督导、内部交叉检查力度，优化业务结构和考核机制。银行要根据监管要求及时调整合规安排并从上至下做好合规教育工作，不断强化数字化建设水平，达到动态管理和控制的目标，多效并举来加强分支机构的内控管理。

财经网金融了解到，内控不合规还指向银行未能落实监管部署、防范风险不到位、员工违规频发以及内部问责机制形同虚设等问题。

比如在涉房贷款方面，银保监会早已“三令五申”信贷资金不得流入房地产行业，但是该类违规仍频繁出现。据财经网金融梳理，4月共有30家银行机构因为信贷资金被挪用于购房、个人经营性贷款违规流入房地产市场、发放的经营性贷款流入房地产等违规被罚。

其中，建设银行4家分支行领罚。4月23日，建设银行宁波市分行因信贷资金违规流入房地产领域，贷前调查不尽职、贷款资金被挪用等违规被罚款260万元；4月24日，建设银行哈尔滨阿城支行、哈尔滨道里支行、哈尔滨南岗支行同时领下罚单，因贷后管理不到位、贷款资金违规流入房地产领域分别被罚款20万元。

在业务风险管控方面，同样有多家银行存在贷款“三查”不尽职、统一授信管理不到位等违规现象，在审查环节出现疏漏，可能会直接导致影响信贷资金安全，形成不良，引发银行经营风险。

4月29日，某国有行湖北省分行因向关系人发放信用贷款；对个人住房按揭贷款调查不尽职，贷款形成不良；贷款三查不尽职，信贷资金被挪用；贷后管理不尽职，流动资金贷款流入房地产领域；贷后管理不尽职、贷款形成不良等十项违规被罚没398万元，8名责任人被警告，1名责任人被禁止从事银行业工作1年。

另外，内控管理不到位之下，也有部分银行内部重要岗位关键人员管理有效性不足，导致案件风险事件频发。据财经网金融梳理，4月，至少有16家银行因为员工行为管理不到位被罚，比如员工利用职务便利违规挪用资金、发放借冒名贷款、侵吞截留公款等行为。

案件发生之后，部分银行机构未能对内部严肃问责，甚至瞒报、漏报案件信息。4月，有4家银行因为瞒报案件信息或员工挪用资金形成案件被罚，其中，青海省联社因内部治理不规范，迟报7起案件信息，案件管理不尽职等违规，被罚款155万元。

银保监会曾指出，当前银行内部问责层级总体偏低，屡查屡犯问题集中整治中，有银行甚至对总行人员“零问责”。各银行机构要切实扭转当前内部问责“宽松软”的状况，建立健全从总行到分支行的责任认定与追究机制。

廖鹤凯表示，近年来监管对金融机构违规行为零容忍、常态化、严处理，监管专业性持续提升，对金融机构运营过程中的合规问题、政策执行情况的核查不断细化，提升监管政策达成成效，以罚促改，促进行业规范运营、合规展业。

编辑/范辉