创新不仅是金融生态体系活力的核心驱动力，更是金融领域持续发展与繁荣的关键因素。在全球疫情对经济造成深远影响的背景下，金融创新显得尤为重要，不仅是构成经济体系的基础框架，而且在经济复苏的过程中发挥了决定性的战略导向作用，这种战略导向性使金融创新成为了经济前行的指南针。值得注意的是，这些金融创新的概念具有广泛的多维性，涵盖了从金融业态和金融产品到金融治理机制的多个层面。在这些广阔的金融创新场景中，“多元支付”便是一个典型且极具示范效应的典型案例。

在过去几十年中，金融支付领域经历了翻天覆地的革新。从粮票和布票的物物交换，演变至现金交易，进而到信用卡和借记卡消费，直至如今的手机支付，甚至是数字货币，支付方式的多样性在不断丰富，消费手段正变得越来越高效与便捷。特别是进入21世纪以后，跨境支付呈现出显著的增长势头，数字技术的飞速进展成为了推动这一突破性发展的关键动力。

在数字时代，多元化的金融支付方式不仅成为一个不可忽视的趋势，而且逐渐转变为经济和社会发展的关键驱动力。这种多元化不仅提供了更多的便捷性和选择性，还有助于解决不同消费者群体面临的特定金融需求和挑战，从而增强金融系统的包容性和普惠性。值得一提的是，便捷支付在国际旅游和跨境教育领域展现了显著的优势，不仅降低了个体的交易成本，也提升了生活质量和社会参与度。这种便捷性和效率让个体有更多的时间和精力去追求个人目标，从而全方位地提升了便捷支付的综合价值。

尤其是随着跨国供应链的拓展和境外旅游、海外留学及移民的增加，跨境零售支付需求日渐增长，跨境支付服务的需求持续上升，亟需连接国内外支付差异和满足不同支付需求的关键工具。值得一提的是，中国银联的全球银联卡产不仅方便中国人境外消费，也让境外人士在国内进行无障碍支付和现金提取。对国际旅游者而言，这种便捷支付优化了跨境费用管理，降低了货币兑换成本，并提供了实时汇率与费用明细。这不仅提升了用户体验，还将促进作旅游产业的发展和就业机会创造。此外，便捷支付为国际留学生提供了优化的跨境金融管理机制，显著降低了与汇款延迟及额外交易成本相关的经济压力，从而有助于提升其在异文化教育环境中的整体适应性和学习体验。

当然，多元支付不仅体现在支付方式的多样性上，更进一步体现在无障碍、包容性金融交易上，这不仅是技术和金融创新的里程碑，也是金融行业走向更加包容和灵活的重要一步。从现实情况来看，包容性支付不仅将是新兴支付技术的响应策略，更是解决金融不平等和排斥问题的键途径。尽管跨境支付流程的复杂性和透明度问题仍然影响客户体验，这些挑战常常导致消费者在进行跨国交易时感到困惑或不安，缺乏对支付过程的全面了解，但“银联方案”为境外用户提供了多重优势。这些优势包括无额外成本，与境内银行卡消费费率一致；应用场景多样，通过手机实现全方位支付；以及更完善的隐私保护，仅需在本地机构完成身份验证，无需向第三方提供敏感信息等。

因此，多元支付不仅革新了支付模式，也为消费者多样化的选择和全球金融可持续发展铺平了道路。然而，多元支付模式不无挑战，尤其在支付安全性、个人隐私保护和数字鸿沟方面。因此，政府、监管实体和相关行业需联合努力，以确保数字支付的安全性和效能，进一步确立其可持续和安全的发展轨迹。具体而言，通过创新旅游领域的金融产品，如产品分期贷款、微额消费信贷以及先游后付等消费金融方案，不仅可以加强金融产品的合规性和公众教育，还能增强在线旅游平台的金融支撑和消费拉动能力。同时，提供覆盖“吃、住、行、游、购、娱”全旅程的一站式服务，有助于将金融服务无缝地融入旅游的非金融环境，从而实现产业的全面优化。

文/盘和林（浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员）

图源/新华社