【案例背景】

X先生于2020年01月01日投保中华人寿某终身寿险，保单指定身故受益人为妻子C女士。X先生于2024年8月20日因脑出血在某三甲医院就诊，后于2024年8月23日身故，保险公司于2024年9月4日接到理赔报案后，迅速启动了理赔程序。

X先生在投保时明确指定了C女士为受益人，C女士按照公司给与的理赔指引，准备了必要的理赔材料，包括X先生的保险合同、身份证明、关系证明、死亡证明等，理赔申请材料齐全，保险公司于2日内便完成了审核工作。依据保险合同条款约定，给付客户身故保险金80万元。

本案例中，X先生明确指定了妻子C女士为受益人，使得在理赔时能够迅速确定保险金的归属，避免了因受益人不明而产生的纠纷。

【案例启示】

一、确保保险金按意愿分配

《保险法》第四十条规定“被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人。受益人为数人的，被保险人或者投保人可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权”。

指定受益人明确了保险金在理赔时应分配给哪些人或机构。这种明确的分配方式确保了投/被保人的意愿得到充分的尊重和执行，避免了保险金可能因未指定受益人而导致的分配争议。

二、避免法律纠纷

在未指定受益人的情况下，保险金可能成为遗产，需要通过法律程序进行分配，这不仅耗时耗力，还可能引发家庭内部的矛盾和法律纠纷。指定受益人可以有效避免这种情况，使保险金的分配更加明确和顺畅。

三、简化理赔流程并快速赔付

指定受益人还能快速获得理赔。保险责任确定后，保险公司可以直接将保险金支付给指定的受益人，无需进行额外的法律程序或遗产分配流程，从而大大缩短了理赔时间。

四、保护未成年子女

对于有未成年子女的家庭，指定受益人尤为重要。如果父母在子女未成年时不幸离世，子女作为受益人可以获得父母的保险金用于生活和教育支出，确保未成年子女依然能够得到稳定的经济保障，避免了因遗产分配问题而可能导致的经济困境。

中华人寿北京分公司提醒您，建议消费者在投保时明确指定受益人，以确保自己的家庭在遭遇不幸时能够得到及时有效的经济保障，同时也提醒广大消费者在购买保险时，增强法律意识，认真阅读保险合同条款，明确自己的权利和义务，确保自己的合法权益得到保障。

文/金仁甫

编辑/范辉