新冠大流行推动了普惠金融发展，在全球正规金融服务扩张的背景下，疫情带来了数字支付的大幅增长。6月29日，世界银行发布消息称，2021年全球金融包容性指数数据库（Global Findex）显示，正规金融服务的扩张创造了新的经济机会，缩小了账户拥有率方面的性别差距，提高了居民家庭应对金融冲击的韧性。

全球76%的成年人拥有金融账户

数据显示，截至2021年，全球76%的成年人在银行、其他金融机构或移动货币服务商那里拥有账户，与2011年的51%、2017年的68%相比有进一步提高。重要的一点是，有账户人数的增长分布更加均衡，有更多国家出现了增长。过去十年Findex所开展的几轮调查中，有账户人数的增长主要集中在印度和中国，但今年的调查显示，2017年以来有34个国家的账户拥有率实现了两位数增长。

全球三分之二的成年人以数字形式收款或付款

新冠疫情还促使数字支付的使用增加。在除中国以外的低收入和中等收入经济体，那些在实体店或网上使用某种卡、电话或互联网支付的成年人当中，40%是在疫情后才首次采用这种方法。在所有低收入和中等收入经济体中，直接通过正规账户支付公用事业账单的人当中也有超过三分之一是在疫情暴发后才开始这么做。在印度，超过8000万成年人是在疫情开始后首次使用数字支付方式向商户付款，在中国这个数字则超过 1 亿。

目前全球有三分之二的成年人以数字形式收款或付款，而在发展中经济体中，这一比例从2014年的35%增长到2021年的57%。发展中经济体71%的人在银行、其他金融机构或移动货币服务商那里拥有账户，比2011年的42%、2017年的63%进一步增加。移动货币账户推动了撒哈拉以南非洲地区普惠金融大幅增长。

世界银行行长戴维·马尔帕斯表示：“数字革命促进了世界各地的金融服务获取和使用，改变了人们收付款、借贷和储蓄的方式。创造有利的政策环境、促进支付数字化、进一步扩大妇女和穷人获得正规账户和金融服务的机会，这些都是缓解当下多重危机造成的发展成果逆转的政策优先事项。”

男女拥有账户的比例相差4个百分点

自2011年全球金融包容性指数数据库建立以来，本次调查首次发现账户拥有率方面的性别差距缩小，这意味着女性对自己的资金获得了更多隐私、保障和控制权。全球总体来看，男女拥有账户的比例从2017年上一轮调查中相差7个百分点缩小到4个百分点；而在低收入和中等收入国家中，这个差距从9个百分点缩小到6个百分点。

发展中经济体36%成年人用账户收款

目前发展中经济体中约36%的成年人是用某个账户来接收工资或政府付款、农产品销售付款或国内汇款。数据表明，用账户而非现金接收款项可以推动人们对正规金融系统的使用——当人们开始以数字方式收款后，83%的人也会开始用账户进行数字支付。近三分之二的人会将账户用于现金管理，约40%的人会用账户进行储蓄，从而使金融生态系统得到进一步发展。

撒哈拉以南非洲地区仍有30%的成年人没有移动货币账户

世界银行同时指出，尽管取得了上述进展，但世界上还有很多人缺乏获得应急资金的可靠渠道。低收入和中等收入经济体只有约一半成年人表示他们在紧急情况下可以比较容易地获得额外资金，而且他们通常求助的对象是包括家人和朋友在内的并不可靠的资金来源。

Findex数据库资助方之一的比尔及梅琳达·盖茨基金会联席主席比尔·盖茨说：“全球面临提高经济包容性和韧性、帮助数十亿人走向繁荣的关键机遇。各国政府可以在Findex所报告的进展基础上，投资建设用于支付体系和身份识别体系的数字公共基础设施和技术，同时更新法规以促进创新和保护消费者，从而继续扩大金融服务可及性，让所有需要金融服务的人都能获得服务。”

例如在撒哈拉以南非洲地区仍有30%的成年人没有移动货币账户，而缺乏身份证件是导致他们无法获得账户的重要障碍之一。这意味着需要投资建设便于使用且可信的身份识别系统。没有账户的逾8000万人仍是以现金形式获得政府付款——如果能将某些款项的支付数字化，就可以降低成本、减少腐败。提高账户拥有率和使用率需要人们充分信任金融服务商并对金融产品有信心，还需要提供量身定制的产品，建立强有力的消费者保护框架并予以切实执行。

据悉，Findex数据库包括了2021年对123个经济体金融服务使用情况的调查数据。这项调查由世界银行与盖洛普公司合作，每三年进行一次。

文/北京青年报记者 程婕
编辑/田野