2026年7月10日，北京-立足老龄化时代家庭长期失能照护的需求，华泰人寿保险股份有限公司（以下简称“华泰人寿”）今日宣布重磅推出《华泰人寿御护长安保障计划》（以下简称“御护长安”），依托长效稳定的护理保障资金与专业照护服务，有效缓解 “一人失能、全家失衡”的核心痛点，全方位构筑家庭失能风险防护屏障，切实缓解家庭长期照护焦虑，护航品质老年生活。

社保第六险全国建制，立足“保基本”定位，4000万人保障缺口仍需补齐

2026年3月，国务院印发《关于加快建立长期护理保险制度的意见》，计划3年内基本建立长护险制度，“社保第六险”正式从试点走向全国建制。

政策加速落地的背后，是人口老龄化背景下持续攀升的高龄老人失能风险。据国家统计局公布的2025人口数据及《中国商业健康险白皮书》显示，截至2025年末，我国60周岁及以上老年人口已突破3.23亿人，其中失能失智老年群体规模超4000万人。据北京大学一项人口研究显示，预计至2030年，失能老人平均生存期达7.44年，叠加优质护理资源紧缺、人均护理成本高企等因素，长期护理成为众多家庭难以回避的现实痛点。与此同时，少子化趋势也让传统的家庭照护模式难以为继，“一人失能、全家失衡”的情况并不少见。

作为社保“第六险”，政策型长护险以“保基本、广覆盖”为基本原则，起步阶段重点聚焦重度失能人员的基本生活照料与医疗护理需求。然而，在覆盖人群、保障力度、给付形式上，与日益增长的现实护理需求之间仍存在一定差距。

在此背景下，华泰人寿积极响应国家政策号召，创新推出“御护长安保障计划”，并凭借核心失能场景全覆盖、长效高额护理金全守护、医养照护服务全触达的核心亮点，为失能老人构建起更为多元的护理保障和照护服务，在养老健康保障领域切实发挥“支柱协同”功能，为众多失能家庭筑牢风险防线。

“御护长安”，专注长期护理的终身保障，构建“老有所护”新范式

《华泰人寿御护长安保障计划》由《华泰人寿御护长安终身护理保险》及《华泰人寿附加长期意外伤害保险(A款)》组成，同时配套“华泰人寿乐享康护医养照护服务”，将保障覆盖延伸至失能照护全链条，全方位消解家庭失能照护顾虑。

覆盖核心失能场景 终身保障 双重给付

“御护长安保障计划”可覆盖多个核心失能风险。如被保险人被认定自主生活能力完全丧失，无法独立完成穿衣、移动、行动、如厕、进食、洗澡六项基本日常生活活动中的三项或三项以上状态，且该状态持续180天以上的，或因意外导致1至3级伤残达到护理状态的，公司即一次性给付护理关怀保险金，金额等同于保单累计已交保费（不计利息）。

在此基础上，为匹配长期护理的资金需求，客户还可根据合同约定的基本保险金额，按月领取长期护理保险金，最长给付期可达36/60/96个月，持续为失能照护提供稳定资金来源。此外，针对严重阿尔茨海默病、严重原发性帕金森病等6种病程长、照护负担重的老年高发特定疾病，“御护长安”升级守护，提供120%基本保险金额的月度给付。

若被保险人在尚未触发护理赔付条件前不幸因疾病身故，可一次性获得累计已交保费和现金价值取大的疾病身故保险金，为健康提供全面护航。

多重给付叠加，持续为保障加码，华泰人寿以全失能场景守护，帮助家庭减轻长期照护带来的经济重压、获得长久安心。

18种特定轻症保费豁免  让守护前置 

失能是渐进发展的过程。早在轻度失能阶段，持续的照护开支即已悄然加重家庭负担。 针对这一痛点，“御护长安”创新性前置失能保障防线，针对罹患轻度脑中风后遗症、中度脑损伤、轻度阿尔茨海默病等18类中老年特定轻度疾病，即豁免后续全部保费，且保险合同持续有效。这一设计将守护防线前置至失能初期，为客户家庭免除长期缴费的后顾之忧，让长期照护之路更有底气。

灵活附加意外保障 构筑全方位的坚实守护

失能老人因身体机能下降，面临跌倒、摔伤等高意外风险，一旦发生意外，不仅加重照护负担，更可能让家庭经济雪上加霜。为进一步加固保障防线，客户还可在主险基础上灵活附加《华泰人寿附加长期意外伤害保险(A款)》，以较少保费撬动高额意外保障，补齐保障缺口，让守护更加周全。

放宽投保年龄 简化健康告知 让保障覆盖更广泛人群

中老年群体健康及失能风险突出，对长期照护保障的需求最为迫切，却常常因严格健康告知屡屡被保障拒之门外。针对这一现实痛点，“御护长安”将投保年龄上限放宽至65周岁，同时大幅简化健康告知，聚焦询问严重疾病及有可能导致失能的疾病，并增设人工核保通道，从而进一步拓宽可保人群范围，为亟需长期照护保障的中老年人群打通保障通路。

乐享康护 全程医养照护 守护长久安心

除资金压力外，专业照护资源短缺也是众多失能家庭面临的现实困境—照护需求并非仅存在于重度失能阶段，日常住院陪护、术后康复调理、短期临时照料等场景需求同样普遍。

为向客户提供“资金+资源”双重守护，华泰人寿为“御护长安”客户配套提供“乐享康护医养照护服务”，结合自身三级御防健康服务理念，整合专业康护资源与智能科技力量，提供从AI脑健康评估干预、持有照护资质人员上门康护、千家医疗康护机构入住、康护管家主动追踪等一站式医养照护生态方案，更可支持被保人与父母共享照护权益，从而为客户构筑一套完整兼顾两代人的高品质全周期方案。

华泰人寿首席市场官李明明表示：“恪守长期主义，专注保险本源，华泰人寿自成立以来始终坚守保障初心，以客户需求为核心，致力于构建全生命周期守护体系。‘御护长安保障计划’的推出，既是华泰人寿对老龄化时代需求的积极回应，让更多家庭真正实现‘老有所护’，也是我们紧跟国家政策导向、深度参与养老健康保障体系建设，切实履行险企使命的生动实践。未来，华泰人寿将持续探索产品+服务融合模式，致力于成为客户全生命周期人身风险管理解决方案的提供者，护航万千客户家庭不设限的美好人生，并向着‘成为最具增长潜力的专而强的价值型寿险公司’目标稳步迈进。”

文/金仁甫

编辑/范辉