“三八妇女节”前夕，多家保险公司最新公布的大数据显示，一方面，我国女性在人身保险、重疾险等保险产品的投保件数上远大于男性，女性撑起保险市场“半边天”。另一方面，从理赔数据来看，2023年，女性重大疾病理赔件数和金额较2022年均有所增加，且女性重大疾病的理赔占比明显高于男性，比例为1.3：1。

相关业内人士提醒，女性朋友平时要多关爱自己，做好定期体检，在条件允许的情况下用保险工具来抵御外界的风险。

女性投保人占比多一半 30岁成分水岭

“三八妇女节”前夕，平安人寿北京分公司发布2023年核保年报，该公司2023年全年承保件数17.8万件，承保保额477.3亿元，人身险保额351.3亿元，重疾险保额126亿元。其中，女性承保件数10.2万件，占总承保件数的58%，女性已经成为保险消费市场的“半边天”。

随着年龄增长，女性对保险产品的功能需求呈现差异。以30岁作为分水岭，30岁以下的年轻女性更偏向保障类产品，不断增加的职场压力，让身体健康成为这类人群优先关注的问题。而30岁以上的女性对财富类产品青睐有加，收入增加和年龄增长使她们的需求发生转变，资产规划和未来养老是她们的首要选择。

女性在家庭保单决策中起决定性作用

一个家庭，包括父母、子女、配偶和自己，那家庭保单最该为谁购买？数据显示，女性作为投保人，为其他家庭成员投保时：被保人为子女的占比最高，为80.41%，“可怜天下父母心”，子女健康成长是所有母亲的共同期盼。

而相较男性而言，女性为父母投保占比62%，选择通过购买保险产品来表达孝心，给父母一份保障；还有一组有意思的数据，女性作为投保人为兄弟姐妹投保，相较男性占比也更高，达59.3%，保险产品已经成为亲情传递的纽带。

保险大数据还显示，女性作为投保人为自己投保，占比为63.1%，相较男性更高。

理赔数据：女性重大疾病的理赔占比明显高于男性

从理赔数据来看，2023年，女性重大疾病理赔件数和金额较2022年均有所增加。女性重疾理赔件数较2022年提升3.6%，女性重疾理赔金额较2022年提升7.6%，且女性重大疾病的理赔占比明显高于男性，比例为1.3：1。

在重大疾病赔付的原因中，恶性肿瘤高达85%，依然稳居重疾赔付首位。在所有恶性肿瘤理赔中，女性高发重疾主要集中在乳腺癌、甲状腺癌和肺癌，而且很多疾病也呈现年轻化趋势。

此外，平安健康保险的理赔数据则显示，乳癌称为肺癌之后排名第二的重大疾病。数据显示，癌症客户3年生存率逐年上升，但需要的医疗花费高达几十万元甚至上百万元。以乳腺癌为例，患者3年平均费用在60万左右。

典型案例：确诊乳腺恶性肿瘤 3年58次赔付

彭女士在5年前发现自己左侧胸部有肿物，经过一系列检查后被诊断为乳腺浸润性癌。对于正值青年的女性来说，这无疑是一个巨大的打击。在家人的鼓励下，彭女士从2019年开始接受住院治疗。随后平均每半个月彭女士就需要去一次医院，每次动辄数千元的费用令工薪家庭出身的彭女士压力倍增，长期高额的治疗费用能否坚持下去成了未知数。

当全家为治疗费用一筹莫展时，彭女士想起她从2017年就投保且每年坚持投保了国寿一款百万医疗保险产品。经过报案、保送材和料核保后，中国人寿寿险公司将第一笔赔款在提交理赔申请的当日就打到了彭女士的银行账户，为彭女士的后续抗癌之路坚定了信心。

在随后的治疗中，连续3年多的时间获得赔付58次，理赔金合计近91万元。通过多个周期、多种方式的治疗，彭女士的病情终于得到了控制，生活也逐步走上正轨。北京青年报记者了解到，该案例入选了中国人寿寿险公司“2023年度十大温暖理赔案例”。

业内建议：女性配置保险，可在社保基础上循序渐进补足商业险

女性到底要如何购买商业保险呢？资深保险业内人士建议，广大女性朋友，平时要多关爱自己，做好定期体检，懂得用保险工具来抵御外界的风险，为自己、为孩子、为家庭撑起保护伞。通常来讲，女性在配置保险时，应在社保基础上循序渐进补足商业险。例如，近年来新推出的“北京普惠健康保”是北京市唯一的城市定制型商业补充医疗保险，保障紧密衔接基本医疗保险，是基本医疗保险的有益补充，可有效减轻参保人高额医疗费用负担，保费为每年195元。但该保险必须在投保期内投保，过期后必须等第二年重新开放时投保。在商业保险的购买上，通常可依照意外险、重疾险、养老险、年金险的顺序进行配置。

此外，买商业保险应尽量趁早，因为一旦面临健康状态不达标，就可能会被保险公司除外、加费承保，甚至拒保，无法获得更全面的保障。

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文/北京青年报记者 蔺丽爽
编辑/田野