日前，中国支付清算协会(以下简称“支付清算协会”)发布公告称，支付清算协会针对2023年上半年举报处理中发现的特约商户挪用收款码或网络支付接口等问题，约谈了6家会员单位负责人。

支付清算协会在约谈中通报了各单位存在的违规问题，分析问题产生的原因；结合中央金融工作会议精神，提出了进一步加强内控合规管理，规范特约商户入网审核，加大巡检力度，强化交易监测和支付账户管理，进一步加强消费者权益保护工作等自律管理要求。同时，对前期下发的风险提示、典型案例有关情况进行跟踪了解。

据了解，针对支付清算协会此次约谈提出的相关问题及自律管理要求，被约谈单位均表示将积极进行整改，进一步建立健全风控合规管理制度，强化科技投入，不断完善交易监测模型和风控规则，合规开展各项支付业务。

易观分析金融行业高级分析师苏筱芮对《证券日报》记者表示：“压实合规经营主体责任，加强特约商户入网审核和交易监测等重点业务环节管理，及时堵塞风险漏洞，有利于进一步提升机构风控水平。”

据《证券日报》记者不完全统计，自2018年至今，支付清算协会针对举报处理情况约谈相关会员单位负责人已达9次。从近两年对违规机构的约谈内容来看，特约商户挪用商户收款码、特约商户转接或挪用网络支付接口等违规问题一直是监管部门重点关注的领域。

比如，2022年4月份，支付清算协会曾针对2021年10月份-12月份举报处理中发现的特约商户挪用商户收款码、特约商户转接或挪用网络支付接口、超出核准业务覆盖范围开展银行卡收单业务、资金结算不合规、支付账户超限额等问题，通过线上方式分别对3家相关单位负责人进行了约见谈话。

“挪用网络支付接口主要发生在两个环节：一是商户入网时支付机构审核不规范；二是入网后对商户巡检和交易监控等日常管理不到位。”博通咨询首席分析师王蓬博认为，存在特约商户挪用网络支付接口、特约商户挪用商户收款码等问题，说明支付机构并未履行KYC(了解你的客户)责任。支付机构应对所涉及商户足够了解，并对其资金走向、风险把控等承担相关责任。

苏筱芮表示：“从机构端来看，在管理特约商户方面需要重视四方面：一是严格特约商户审核；二是强化收单业务风险监测；三是加强受理终端管理；四是健全特约商户分类巡检机制。”

支付清算协会强调，将继续按照《支付结算违法违规行为举报奖励办法实施细则》《中国支付清算协会自律惩戒实施办法》等自律制度要求，跟踪了解被约谈单位整改情况；对多次自律惩戒整改不积极、影响行业利益的机构，将视情况进一步加大自律惩戒力度。

王蓬博表示，相关机构应引起足够重视，不要存在侥幸心理。在防范化解金融风险的背景下，未来监管部门对支付机构的严监管态势有望进一步延续。相关机构需加强合规意识，不断提升业务能力及合规水平。

编辑/樊宏伟