数字人民币在金融场景的应用加速落地。近日，建设银行在试点地区推出理财服务专区，支持使用数字人民币购买理财产品。

自2019年数字人民币开启试点以来，应用场景快速扩容。特别是2022年，数字人民币进入全场景试点阶段，形成一批可推广、可复制的模式。受访专家表示，2022年是数字人民币发展史上非常重要的一年，数字人民币将在应用场景、生态体系、试点地区、使用功能等方面呈现出新趋势、新气象。

金融场景应用再落地

建行手机银行最新版本已新增数字人民币购买理财产品功能。具体做法是，在试点地区推出理财服务专区，支持使用数字人民币购买理财产品——新推出的两款理财产品均由旗下理财公司建信理财发行，起购门槛为1元。

此前，光大银行旗下光大理财公司率先推出数字货币专属理财产品。

这类数字人民币在财富市场的先行探索，受到市场好评。支付行业分析师王蓬博称，这是一个针对C端用户的更加高频的应用场景，具有一定的开创性意义，对于数字人民币的推广和普及都有正向价值。对于用户而言，等于是增加了支付渠道和方式，消费者能更方便地使用数字人民币。

当前，各家银行都在积极尝试各种应用场景，布局数字人民币服务生态圈。为了在零售端进行推广应用，工行、建行、农行等还开通数字人民币钱包余额智能管理功能，可将钱包中的零钱自动转存、支持信用卡还款。据建行披露，该行去年推出了数字人民币组合支付、红包实时发放和钱包余额自动兑回银行账户等服务，截至去年末，其数字人民币累计交易笔数为8475万余笔，金额约435亿元。

多领域形成可推广模式

数据显示，截至去年末，数字人民币试点应用场景已超808.51万个，累计开立个人钱包2.61亿个，交易金额875.65亿元。“数字人民币已在批发零售、餐饮文旅、政务缴费等领域形成一批涵盖线上线下、可复制可推广的应用模式。”央行表示。

特别是发放数字人民币消费券或红包，已成各地刺激消费、重振经济的主要手段。近期，深圳、成都、厦门等城市都已发放或即将发放数字人民币红包。

业内人士认为，数字人民币试点应用场景仍待进一步打开和挖掘，例如企业贸易、跨境支付、物流等领域。

试点阶段警惕诈骗风险

随着数字人民币试点测试工作稳步推进，相关风险已引起金融管理部门关注。

6月20日，央行公布了四种关于数字人民币的新型诈骗手段，包括假流调、假活动、假公安、假网站。央行表示，不法分子设计虚假交易网站并伪造“利好行情”以骗取资金，被骗人充值后永远无法提现。真正的数字人民币是央行发行的数字形式的法定货币，与纸钞和硬币等价，不存在交易炒作空间。

央行提示，公众可拒绝任何个人、机构、组织索取数字人民币App登录密码、支付密码、短信验证码的要求，谨防不法分子冒充政府机关和银行、电商平台等机构人员骗取个人信息。

来源/上海证券报

编辑/樊宏伟