3月30日，国家发展改革委发布《关于重点开展“征信修复”问题专项治理的通知》。本次专项治理对象主要是假借“征信修复”“征信洗白”等名义招摇撞骗，通过虚假宣传、教唆无理申诉、材料造假、恶意投诉等手段骗取钱财或个人信息，严重扰乱市场秩序的市场主体。每经此前曾深度报道“征信洗白”乱象。

最好别失信，失信了也别怕。只要不是故意失信的“老赖”，如主动更正失信行为，经过合规程序或途径，征信系统会做出适当调整。这样的征信调整，是合法合规的。而市场上出现的所谓“征信修复”“洗白”则是畸生于征信体系外的不当利益链。这个利益链从供给到需求都不正常，属于体系外的“黑生意”和制度外的“逃逸者”。因此，“修复”“洗白”征信的行为，是对征信体系的侵蚀。好的制度体系，应该是全覆盖的，即使有违规者，也能通过有序和有效的监管进行惩戒，从而达到规范目的。

“征信修复”是在征信体系之外，以非正常的方式误导、欺骗甚至造假等方式的谋利行为。招徕“征信修复”的市场主体，说白就是“黑中介”。花钱买“修复”者，就是失信者--甚至可以说是多次失信无法通过正常程序进行征信恢复的“老赖”，在社会生活和经济生活中要求提交征信证明时--譬如房贷等，只能通过征信体系外的非正常“赎买”方式来进行。所以，“征信修复”的生意场，是“黑中介”和失信者的一拍即合。这样的生意场，充满着不当得利和投机取巧的意味。

至于“征信洗白”，更是对征信体系明目张胆的亵渎。就个人征信言，诚信与失信，黑白分明，绝无灰色地带。做“征信洗白”生意的市场主体，给失信者直白的诱惑--只要拿钱来，就能把失信给“洗白”。用钱“洗白”的诚信，擦不去失信的诚信“污点”。因此，所谓“征信洗白”，要比“征信修复”更可恶。

个人有征信，社会有诚信。征信关乎个人品质，是道德和法治层面的底线要求，征信体系就是要通过社会个体和市场主体的自律和他律行为，夯实征信体系根基，提升诚信社会的内涵。虽然社会经济生活存在复杂纠葛的利益博弈，且征信建设还有许多需要完善之处。但是，绝不可以在征信体系之外，畸生出让失信者投机取巧的“征信修复”“洗白”暗黑市场链，这样的生意场好好整治。

按照发改委的通知，本次专项治理对象主要是假借“征信修复”“征信洗白”等名义招摇撞骗，通过虚假宣传、教唆无理申诉、材料造假、恶意投诉等手段骗取钱财或个人信息，严重扰乱市场秩序的市场主体。

此次专项治理的举措有5项：一是通过大数据监测等手段，建立专门台账，让涉嫌从事“征信修复”“征信洗白”的市场主体进入专项治理初筛“黑名单”。二是对进入“黑名单”的市场主体进行重点监管，对于从事“征信修复”“征信洗白”市场主体，按其违法违规行为进行查处。三是通过集中公示治理对象查出信息，通过社会公众监督，形成公开预警作用。四是打击违规宣传。五是跟踪监测。到今年6月份各地方专项治理台账退出率力争达到100%，此后严格保持动态“清零”。

本次专项整治，是对从事“征信修复”“征信洗白”的市场主体进行精准治理，能够在短时间内去除市场前端的不能供给。不过，要想彻底解决“征信修复”“征信洗白”难题，单靠专项集中治理还远远不够。因为征信体系本身就是系统工程，因此治理征信体系的各种乱象，也要靠综合治理。

完善征信体系，建设诚信社会，需要长效机制，需要全社会的共同努力，既要个体他律来配合，又要刚性他律来规范，还要社会舆论全过程监督。因此，专项整治的集中发力，不能替代常态监管，而且日常监管更契合法治原则和市场规则。此外，给失信者开征信恢复“前门”，才能堵住“征信修复”“征信洗白”后门。简言之，即使是“老赖”，也要通过恰当的方式让其成为“诚信人”--尤其是对涉世未深的年轻人，引导其通过正常途径改变“失信”身份。不让“失信人”破罐破摔，更不能形成庞大的失去群体。否则，不仅不利于征信体系建设，也会带来社会不稳定。

更要者，从小进行诚信教育，引导理性消费和培塑正确理财观念，规范互联网金融信贷产品，也是应有主义。 

文/张敬伟

图源/视觉中国

编辑/王涵