守护金融消费者权益，从来不是挂在墙上的标语，而是每一笔可疑交易被按下暂停键的瞬间——当诈骗分子将手伸向涉外企业的跨境运费，或是伪装成“网友”盯上普通人的积蓄，银行就成了守护千企万户资金安全的最后一道关卡。          

近期，农业银行北京分行两次与电信诈骗的“赛跑”，分别在跨境对公汇款和个人大额取现场景中精准识别异常，通过高度警惕、快速反应和高效联动，有效帮企业客户追回4.47万美元资金、联合警方拦下个人客户的54万元“备婚”取现，用实际行动诠释了金融为民的初心和担当。

一封感谢信背后的“跨境追踪”

4.47万美元一周的“回家路”

近日，农行北京顺义支行、空港支行收到一封来自企业客户北京海龙国际运输代理有限公司的一封感谢信，字里行间满是对农行全力协助其追回跨境汇款资金的感激之情。

时间拨回到8月28日。企业向支行申请办理一笔44703.87美元的国际运费汇款业务，经办人员在初审中发现该业务系企业新增的首笔业务，汇款申请中的收款账号、户名、SWIFT 代码等关键信息与合同发票存在不符。

工作人员当即与企业电话核实，并进行风险提示，在得到企业确认回复“业务真实有效”后，汇款按流程继续推进。

然而三天后，企业方面紧急来电称，合作方并未变更收款账户，此前的“账户变更通知”系境外邮箱被黑客入侵后伪造，前述国际运费正流向诈骗账户，希望支行方面协助拦截并追回资金。

了解情况后，顺义支行、空港支行立即启动应急处置预案，相关工作人员主动放弃午间休息、全程坚守岗位，通过SWIFT国际清算系统向境外收款银行发送MT199 紧急止付报文，并陪同企业相关工作人员前往派出所报案，为跨境追索固定证据。

追款的过程并不简单。适逢8月31日至9月2日越南法定节假日，境外收款银行全面暂停营业，追款工作面临阶段性停滞。但农行工作人员并未因此止步不前，相关工作人员持续对接境外中转行、逐日向客户同步处置进度。

待9月3日越南假期结束、境外银行复工，该行第一时间发送查询报文，向境外银行再次明确交易欺诈属性，详细核实涉案资金滞留状态。经过持续跟进、反复沟通，支行于当日17时27分收到境外银行正式回复——9月4日上午，资金全部原路退回企业账户。

“……贵行经办人员高度负责的职业素养和严谨扎实的专业能力，充分彰显了农业银行防范打击跨境电信网络诈骗、切实保障客户资金安全的初心与担当。”信中，企业对该行工作人员的专业能力和职业素养予以高度赞誉，并用“专业”和“初心”高度评价了农行的高效协同和专业服务——这些发自客户内心的感谢和认可，是对农行最高的肯定，也是该行为民初心最生动的缩影。

54万“备婚”取款的破绽

警银联动唤醒市民“投资梦”

如果说跨境资金追索，考验的是跨时区、跨机构的协同能力；那么柜面反诈，则往往只留给柜面工作人员几分钟的判断时间。

日前，一名年轻男子步履匆匆来到农行北京自贸试验区科技创新片区支行，以“找朋友借的，筹备婚事着急用”为由预约支取54万元现金。

该男子频繁推眼镜、抓头发、多次接打电话的慌张神情引起了柜台工作人员的注意——凭借丰富的反诈经验，经办人员判断客户很大概率遭遇了电信诈骗并正被诈骗分子“洗脑”。

于是，支行立即启动风险处置机制，柜台工作人员安抚客户情绪的同时，立刻联系辖区公安机关，民警迅速赶到现场核实，原来，男子在网上结识了一名“网友”，对方声称带他投资，要求他取出54万元现金后线下当面交付，经民警耐心劝导和教育，男子最终主动放弃取款，并对银行和警方的及时介入深表感谢。

两起案例，一笔是跨境贸易中的大额运费，一笔是普通年轻人的大额取现。金额不同、场景各异，指向的却是同一个现实：诈骗分子利用信息差、时间差和心理弱点，试图让资金在当事人反应过来之前流出——尽管如此，套路在变，守住资金安全的关键，却始终藏在那些扎根反诈一线的工作人员多问一句、多核一步、快走一拍的专业与较真里。

“金融消费者权益保护工作只有起点，没有终点；守护百姓财产安全始终是金融机构的责任担当，需要久久为功。”该行相关工作人员表示，未来，农业银行北京分行将始终坚守金融为民初心，以高度的责任意识、过硬的专业能力和暖心的金融服务，持续织密金融安全防护网，全力守护群众每一分“血汗钱”、“养老钱”、“经营钱”，用实际行动诠释国有大行的责任与担当。

文/孟思雨

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编辑/ 范辉