小微企业是实体经济的鲜活细胞，是稳就业、保民生的重要基石。受市场环境波动影响，部分企业抵押物估值出现回落，面临续贷压力。兴业银行北京分行坚守“金融为民、暖心助企”服务初心，穿透研判企业真实经营状况，跳出传统审批固化思路，以柔性化普惠金融方案陪伴小微企业穿越周期波动，为实体企业送上有温度的金融支持。

实地走访：穿透核查企业真实经营基本面

北京某商贸有限公司长期深耕建筑装饰材料供应领域，多年来经营规范、渠道稳定、履约良好，是区域内信誉扎实的小微实体。受不动产市场整体调整影响，企业名下抵押房产估值出现回落，按照常规抵押核算标准，续贷额度将有所缩减。

而此时企业正处于资金压力的多重困难节点：多个在建项目同步推进，建材采购、人工结算垫资压力集中，叠加下游客户回款周期拉长，企业现金流周转高度紧张。

谈起经营困境，企业王经理十分焦虑：“我们公司一直踏踏实实做业务，没有不良记录，现在手里项目都在正常推进。眼下流动资金压力很大，如果续贷资金跟不上，项目进度就要被迫暂停，对我们小微企业打击太大了。”

分行为精准掌握客户真实经营状况，普惠、风控、信审团队主动下沉走访，实地核查企业经营流水、纳税数据、在手订单及上下游合作情况。结合企业多年稳健经营表现、持续造血能力及良好征信记录，综合研判企业短期压力仅来自外部市场波动，核心经营基本面并未发生变化。

柔性施策：定制续贷方案破解融资卡点

分行坚持实质看经营，落实不抽贷、不断贷的惠企导向，不再简单套用传统抵押审批标准，立足企业真实经营情况核定续贷额度，配套适配企业回款节奏的续贷服务模式，量身设计纾困金融方案，切实缓解企业短期资金压力。

续贷资金快速落地后，全部用于物资备货与项目周转，有效填补企业现金流缺口，帮助企业平稳渡过经营难关。企业负责人感慨，在经营承压的紧要时刻，银行没有单纯以抵押物估值下降压缩额度，而是看见实体企业实干价值，这份金融温情，更加坚定企业深耕实业的信心。

长效赋能：从传统审查思维看向全周期陪伴

一直以来，兴业银行北京分行聚焦小微企业急难愁盼，打破固化审批与服务模式，做实做细柔性纾困服务。未来，分行将持续坚守普惠金融本源，健全助企纾困长效机制，持续为小微企业提供有温度、有弹性的金融活水，赋能广大小微主体稳经营、谋发展。

文/金仁甫

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编辑/ 范辉