10月23日，“京护保”产品发布暨上线启动仪式在京举行。该产品聚焦家庭失能、居家照护现实需求，在社保之外为群众增添了一份专业照护保障。产品由北京人寿保险股份有限公司主承保，中国人民人寿保险股份有限公司北京市分公司（以下简称人保寿险北京市分公司）作为共保体共同承担保障风险，小橙集团提供配套护理服务。

“京护保”作为北京养老金融品牌落地实践产品，此前曾在第十二届北京国际老龄产业博览会“创新服务模式，精准守护银龄”主题沙龙对外亮相。项目秉持惠民设计思路，规划配套全链路护理服务体系，契合多层次长期护理保险制度建设方向，受到行业与社会各界的广泛关注。本次正式上线，标志着项目方案经持续打磨后的落地成型。人保寿险北京市分公司依托长护险领域积淀的实践经验，立足普惠型、服务型产品定位，协同推进共保方案，深度参与项目建设。

国家统计局数据显示，截至2025年末，全国60周岁及以上人口 32338 万人，占总人口 23.0%；65 周岁及以上人口 22365 万人，占总人口 15.9%。面对庞大老年群体术后康复、生活自理能力衰退、长期失能照护等现实需求，分公司针对性优化产品设计、完善保障结构，有序启动项目研发。自2026年4月，北京市分公司参照普惠健康保运营模式，吸收海淀区失能护理险将“商业保险嵌入公共服务”的创新思路与服务经验，迭代打造“惠护理”长护险升级产品。项目采用共保模式分散经营风险、筑牢承保根基，并与同步开展项目研发的北京人寿保险股份有限公司充分磋商，达成共保合作共识。该模式既能提升产品承保能力、缓解承保公司风险，又能有效降低参保成本，惠及广大需求群众，有效推动保险保障深度嵌入就医、康复、居家照护全流程。

本次发布会重点介绍了京护保构建的“康复医疗金补偿+多元护理服务供给”双重保障体系，该模式将康复医疗费用与六大护理责任纳入同一份保单，兼顾资金补偿与实体照护服务，推动专业照护走进家庭。产品紧扣大众照护需求痛点，设置了人性化、惠民性的参保规则：不限投保年龄、无需健康告知、不限既往症，一次性交清保费最高仅190元/年，把以往受健康条件限制难以获得保障的群体纳入保障范围。同时实行责任内护理服务费用直付，由保险公司与指定护理机构直接结算，家属无需垫付，从资金、精力两方面为家庭减负。

“京护保”产品的推出，标志着北京养老金融品牌又一实践成果落地，也是人保寿险北京市分公司继“海淀区居家养老失能护理互助保险”后，携手同业深耕普惠型商业护理保险领域，持续提升养老金融专业性、普惠性和便利性的又一务实举措。下一步分公司将以项目上线为契机加大对专业机构及央国企老龄工作部门的拜访力度，扎实做好产品推广与服务落地。

文/金仁甫

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编辑/ 范辉