“给孩子投保寿险，指定了受益人，后续家庭情况变化，受益人能改吗？改了之后，孩子的保障会不会受影响？”这是很多人投保寿险后关心的问题。

寿险不仅是保障工具，更是家庭财富传承的重要载体，民法典为受益人指定与变更提供了清晰规则，帮您让财富精准传递到想守护的人手中。

01真实案例提醒：

受益人规划，早关注早安心

2025年6月，陈先生意外离世，他生前投保的定期寿险，早年指定父母为受益人。但陈先生婚后育有一子，却未及时变更受益人，导致父母、妻子、孩子因保障金分配产生争议，虽最终调解一致，却耗时3个月，影响了家庭资金规划。

这个案例告诉我们，受益人规划需及时跟上家庭变化。而民法典明确了受益人相关权益规则，只要按规定操作，就能让财富传承更顺畅，避免纠纷。

02民法典给您定心丸：

受益人变更，规则清晰有保障

《中华人民共和国民法典》第四百六十五条规定：“依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。” 同时，《中华人民共和国保险法》第四十一条明确：“被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单。投保人变更受益人时须经被保险人同意。”

这意味着，投保寿险后，您完全可以根据家庭情况（如结婚、生育、离婚）变更受益人，且只要满足“书面通知寿险公司”“经被保险人同意”两个条件，变更就具有法律效力，能确保保障金按您的意愿分配，让财富传承更精准。

03四步规划，做好寿险受益人安排

1指定要精准

避免用“妻子”“子女” 等模糊表述，直接注明受益人姓名、身份证号，明确受益顺序和比例，减少后续争议。

举个小栗子

第一受益人：张三

受益比例100%

第二受益人：李四

受益比例100%

2变更流程要规范

通过公司官方渠道提交保全变更，若投保人变更，附上被保险人同意书，留存申请回执，确保变更流程合法有效。

3特殊情况早考虑

若被保险人是未成年人或无民事行为能力人，由监护人代为处理受益人事宜；夫妻离婚后，及时变更受益人，避免保障金归属纠纷。

4定期复核常更新

家庭发生重大事件（结婚、生育、离婚、家庭成员变动）后，主动检查受益人信息，确保与当前财富传承意愿一致。

04这些情况，您要提前知晓

1未指定受益人

寿险保障金将按《民法典》继承编规定，作为被保险人遗产由法定继承人继承，可能与您的初衷不符。

2受益人先于被保险人离世

若未指定其他受益人，保障金将转为遗产处理，需按法定继承分配。

3受益人丧失受益权

如受益人故意造成被保险人死亡、伤残，将依法丧失受益权，保障金归属需重新确定。

文/金仁甫