4月16日，中国银保监会消费者权益保护局通报中华财险侵害消费者权益案例。经查，中华财险上海分公司在承保网络借贷信息中介机构信用贷款保证保险业务中，存在侵害消费者权益的行为。

针对此事，北青金融致电中华财险。中华财险表示，针对通报中公司业务中存在的问题，公司诚恳接受并认真落实整改，追究相关人员的责任，依法保护保险消费者合法权益。

拒不理赔遭集中投诉

中华财险，全称为中华联合保险控股股份有限公司，始创于1986年7月，注册资本为人民币十五亿元，是由全国第二家国有独资保险公司“新疆建设兵团保险公司”改制而成。经营范围包括，财产损失保险；责任保险；信用保险和保证保险；短期健康保险和意外伤害保险；上述业务的再保险业务等。

4月16日，中华财险遭银保监会通报。监管指出，2019年5月以来，中华财险保证保险投诉集中爆发。经查，中华财险上海分公司在承保网络借贷信息中介机构信用贷款保证保险业务中，存在侵害消费者权益的行为。 一是，未在收到消费者理赔申请后告知消费者理赔程序和所需材料，也未在合同约定时间内作出是否赔偿的核定；二是，与不符合互联网金融相关规定的网络借贷信息中介机构开展信用贷款保证保险业务；三是，未按照规定使用经批准或者备案的保险条款。

银保监会指出，中华财险向监管部门报送的信用贷款保证保险条款的被保险人为“（一）经银行监督管理部门批准开办贷款业务的金融机构；（二）依法设立的小额贷款公司”，但其承保的信用贷款保证保险的被保险人为网络借贷信息中介机构个人出借人，违反了《保险法》第一百七十条的规定。

中华财险表示，4月16日中国银保监会消费者权益保护局监通报中提及的保险业务是厚本金融P2P网络借贷保证保险业务。

据了解，2018年7月，厚本金融宣布与中华财险建立战略合作，按照合同内容，厚本金融平台的用户可以获得中华财险的“借款人履约保证保险”。 

履约保证保险是指保险公司向履约保证保险的受益人(即投资人)承诺，如果投保人(即债务人，这里专指借款人)不按照合同约定或法律的规定履行义务，则由该保险公司承担赔偿责任的一种保险形式。

目前，履约保证保险应用范围已拓展至网贷行业，主要表现为:网贷平台为项目购买履约保险，经保险正式承保的项目，如借款人兑付逾期，保险公司将按照保单约定履行保险责任，投资人的利益将会得到充分保障。

中华财险表示，2019年9月10日，上海市浦东公安局发布了“厚本金融”案件侦办情况通报。中华财险承保了部分厚本金融P2P网络借贷保证保险，因厚本金融及其实际控制人等涉嫌非法吸收存款罪，存在自设资金池等行为，公安部门全力侦办案件，最终厘清了资金数据。

根据聚投诉平台显示，自2019年9月起，平台上针对“中华财险拒绝出险、理赔”的相关投诉信息增多。其中，厚本金融的投资人也开始了向中华财险寻求理赔。

图片来源：聚投诉

2019年11月15日，中华财险上海分公司在其官方微信公众号中发布公告进行回应称，公司将严格按照保险合同约定对承保范围内的业务依法承担保险责任，即日起，公司会主动联系被保险人开展理赔，公司将在接收相关资料起30日内核定损失，损失经被保险人确认后10日内支付赔款。

图片来源：中华财险上海分公司微信公众号

针对上述公告中提及的理赔事宜进展，中华财险回应称，公司于2019年11月15日全力开展理赔工作，主动联系被保险人并简化理赔资料，并对无法联系的被保险人通过公开媒体发布公告，敦促被保险人及时与公司联系索赔。目前公司赔付工作已基本完成，相关工作情况持续报告监管部门。

今年已被罚超300万元

除踩雷保证保险外，中华财险在其他业务方面也屡屡被罚。

根据公开资料显示，进入2020年以来，相关部门已披露20余条与中华财险相关的处罚信息，处罚金额超300万元。被罚原因涉及虚构保险中介业务套取费用、农险保险理赔资料不真实、财务数据不真实、违规序列费用套取资金等，涉及公司包括河南、四川、连云港、天水、长春等分支公司。同时，中华财险多次被法院纳入被执行人名单。

其中，4月17日，上海银保监局披露对中华财险上海分公司及相关人员的处罚信息。监管指出，自2018年5月起，该公司未按照规定使用经批准的保险条款。自2018年7月起，该公司委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动。根据《中华人民共和国保险法》第一百六十一条、《中华人民共和国保险法》第一百七十条，监管责令改正，并对该公司罚款共计80万元，停止接受信用保证保险新业务共计2年。

图片来源：中国银保监会上海监管局官网

据了解，2019年中华财险也多次被监管处罚。2019上半年，保险业最大罚单出自中华财险。具体看来，2019年2月，中华财险因存在拒不依法履行保险合同约定的赔偿义务；编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料；虚假理赔以冲销投保人应缴的保险费三项违法违规行为，被四川银保监局累计罚款155万元，同时责令中华财险简阳支公司停止接受农险新业务一年，并撤销简阳支公司经理任职资格。

多重风控问题的背后，中华财险的整体业绩也出现下滑现象。根据企业预警通显示，在净利润方面，2015年到2018年，中华财险净利润分别为24.46亿元、8.86亿元、13.03亿元、11.26亿元。截止到2019年第三季度末，中华财险净利润为2416万元，其中，2019年第三季度中华财险出现亏损，导致净利润下滑。

中华财险对北青金融表示，在业务发展过程中，公司将不断加强风险管理和内控建设，切实提高依法合规经营能力，提升客户服务水平，保障客户合法权益，为保险业的健康发展做出积极贡献。

文/北京青年报记者 范辉 李自曼

编辑/ 范辉